مستندات الحصول على قرض استهلاكي. ما هي المستندات المطلوبة للحصول على قرض

حتى الآن ، لا يوفر القانون قائمة واضحة بالوثائق التي يحتاج المقترض الذي هو فرد إلى جمعها من أجل الحصول على الأموال المقترضة. يحق لكل مؤسسة ائتمانية إنشاء قائمة خاصة بها من المستندات - يتم تحديد ذلك من خلال الوثائق الداخلية للمؤسسة (البنك). بالإضافة إلى ذلك ، يحق للبنك أن ينشئ وقت محددأي وثائق محددة صالحة. في هذه المقالة سوف ننظر في ، ما هي المستندات التي يحتاج الفرد إلى تحصيلها للحصول على قرضدون اتفاق تعهد وتعهد.

عندما يتقدم المواطن بطلب للحصول على قرض ، فإنه يحتاج إلى إيلاء اهتمام خاص للأوراق المالية التي يمكن أن تؤكد أهليته الائتمانية وقدرته على سداد التزاماته. وقت طويل... يكمن السبب في حقيقة أن مؤسسة الائتمان (البنك) ، من أجل تقليل المخاطر المحتملة لعدم سداد القرض خلال الفترة المحددة بموجب الاتفاقية ، تقوم بتقييم الوضع المالي للمقترض المستقبلي.

عند إجراء تقييم شامل للقدرات المالية للمواطن ، يتخذ البنك قرارًا:

• ما إذا كان سيتم تقديم قرض للمستهلك أو رفض الحصول على قرض ؛
• ما هو مبلغ القرض الذي يمكن إصداره لمقترض معين ؛
• سيضع البنك الشروط الخاصة به لاتفاقية القرض. نحن هنا نتحدث عن مدة القرض ، وسعر الفائدة لاستخدامه ، وتأمينه (الضمان).

إذا قرر البنك ، أثناء المراجعة ، أن المقترض لديه ظروف تشير بوضوح إلى استحالة سداد مبلغ القرض خلال الفترة المحددة ، فيحق له قانونيًا تقديم بيان بشأن إصدار أموال الائتمان. أو قد يقرر البنك إصدار مبلغ أقل من المبلغ المعلن من قبل المقترض المحتمل. هذه النقاط منصوص عليها في البند 1. فن. 821 من القانون المدني للاتحاد الروسي.

القائمة العامة لوثائق المقترض للحصول على قرض

في معظم الحالات ، تقدم البنوك بشكل عام التعرف على شروط إصدار القرض. بالنسبة للمستهلكين ، يضعون جميع المعلومات اللازمة على الموقع الرسمي وفي المكتب (يتم تقديم الكتيبات والنشرات لهذا الغرض). هو - هي:

• قائمة المستندات التي يحتاج المقترض إلى جمعها وتقديمها إلى البنك للنظر فيها. تتضمن هذه القائمة أيضًا أوراقًا لتقييم الجدارة الائتمانية.
• الشروط التي ينظر فيها البنك في طلب المقترض للحصول على قرض ، وإمكانيات المقترض المحتمل وجدارته الائتمانية. بالإضافة إلى ذلك ، سيحتاج البنك إلى هذه الفترة لاتخاذ قرار بشأن القرض - يمكن أن يكون إما إيجابيًا أو سلبيًا.

إذا كنت تشير إلى الفقرة 3 من الجزء 4 من الفن. 5 من قانون 21 ديسمبر 2013 رقم 353-FZ ، ينص على أن الإجراءات المذكورة أعلاه تُنسب إلى التزامات مؤسسة الائتمان عند تقديم قرض استهلاكي.

تُظهر الممارسة أن القائمة العامة للوثائق التي يحتاج المقترض المستقبلي ، وهو فرد ، إلى جمعها من أجل الحصول على الأموال المقترضة ، في معظم الحالات ، تشمل:

1. جواز السفر هو وثيقة تثبت هوية المقترض.
2. استمارة طلب قرض. هو مكتوب في شكل خاص أنشأه البنك.
3. المستندات التي تؤكد أن المقترض مستقل ماليًا وقادرًا على سداد القرض والفائدة عليه.
4. الأوراق التي تؤكد أن المقترض يعمل رسميًا. للقيام بذلك ، عليك أن تأخذ من صاحب العمل نسخة من كتاب العمل مصدقة حسب الأصول. يمكنك أيضًا أخذ مقتطف من كتاب العمل. في هذه المستندات ، تحتاج إلى تسجيل اسم الشركة الكامل لصاحب العمل.

تقوم بعض المؤسسات الائتمانية ، وفقًا لتقديرها ، بتوسيع هذه القائمة وإضافتها إلى مثل هذه المستندات:

• رقم التعريف الضريبي للمقترض المحتمل ؛
• سنايلز.

تم توضيح هذه النقاط في البند 2.1 من التوصيات المنهجية التي وافق عليها بنك روسيا في 26 ديسمبر 2016 رقم 48-MR.

إذا كان البنك يعتقد أن حزمة المستندات المقدمة لا تكفي لتقييم الجدارة الائتمانية للمقترض الفردي ، فيحق له طلب مستندات أخرى منه كإضافة لتلك التي يحددها البنك باعتبارها إلزامية للنظر في طلب للحصول على قرض. على سبيل المثال ، قد يطلب أحد البنوك شهادة ميلاد الأطفال وشهادة الزواج (السؤال 3 من معلومات بنك روسيا).

نلفت انتباهك إلى حقيقة أن البنك لا يتقاضى رسومًا مقابل النظر في طلب للحصول على قرض ومجموعة من المستندات لمقترض في المستقبل. يتم أيضًا إجراء تقييم الجدارة الائتمانية للمقترض مجانًا. هذه اللحظة ينظمها الجزء 3 من المادة 7 من القانون رقم 353-FZ.

قائمة المستندات التي تؤكد المركز المالي للمقترض

نتحدث عنه ما هي المستندات التي يجب على الفرد تحصيلها للحصول على قرض ،وتجدر الإشارة إلى أن المؤسسات المالية تريد أولاً أن تقتنع بقدرة المقترض المحتمل على الوفاء بالالتزامات المالية. تأكيد الوضع المالي للمقترض ، وفقًا للفقرات. 1.4.2 قد تتضمن الطلبات المستندات التالية:

1. شهادة الدخل من مكان العمل الرئيسي أو الإضافي للمقترض ، والتي يتم تحريرها لفترة زمنية معينة. في معظم الحالات ، يتم إصدارها لمدة 6 أشهر.
2. إذا كان المقترض المستقبلي في إجازة تقاعد مستحقة ، فستحتاج إلى تقديم شهادة بمبلغ المعاش التقاعدي المخصص للشهر الماضي.
3. وثيقة عن الربح النقدي المستلم بموجب عقود القانون المدني أو من استخدام الملكية الفكرية ، والتي تؤكدها بيانات الاستمارات 2-NDFL ، 3-NDFL.
4. شهادة الدخل من عقود إيجار العقارات ، والتي تؤكدها بيانات النماذج 2-NDFL ، 3-NDFL.
5. المستندات الأخرى التي يمكن أن تؤكد الدخل الذي حصل عليه المقترض المستقبلي. يمكن أن تكون هذه شهادة من أحد البنوك حول وديعة أو مستخرج من حساب شخصي فردي لدى وحدة الاستخبارات المالية.

الأهمية! يحق للبنك إثبات أن المواطنين الذين حصلوا للتو على وظيفة في مكان عمل جديد خلال الفترة التي يجب أن تصدر فيها شهادة الدخل ، يقدمون شهادة على شكل 2-NDFL من المكان الحالي والسابق توظيف.

إذا كان لدى البنك نموذج الشهادة الخاص به ، حيث يتم تسجيل معلومات مماثلة ، فيحق له عدم طلب المستندات المذكورة أعلاه من مكان العمل الرسمي للمقترض.

إذا كنت ترغب في التقدم بطلب للحصول على قرض في هذه المؤسسة ، فسيكون من الأصح كثيرًا أولاً الاتصال شخصيًا بأقرب فرع لبنك موسكو ، ثم البدء في جمع المستندات اللازمة. النقطة المهمة هي أن الائتمان دائمًا ما يكون فرديًا ، أي في بعض الحالات ، قد تحتاج إلى بعض الأوراق ، وفي حالات أخرى - مختلفة تمامًا.

دعونا نذكر قرائنا أنه منذ ربيع عام 2016 ، اندمج بنك موسكو مع مجموعة شركات VTB ، يمكنك قراءة المزيد حول هذا هنا. توجد اليوم منظمة متجددة بتفاصيل واسم جديد - VTB Bank of Moscow.

يقدم البنك قروض المستهلكبمبلغ يتراوح من 100،000 إلى 3،000،000 روبل. معدل الفائدة - من 14.9٪ إلى 22.9٪ ، لأجل - حتى 7 سنوات. لا توجد رسوم صرف أو السداد المبكر.

يتم توفير شروط خاصة ، وهي أسعار الفائدة المنخفضة ، للفئات التالية من العملاء:

• عملاء الراتب (تلقي رواتبهم في حساب لدى بنك موسكو لمدة 3 أشهر على الأقل)
• موظفو عملاء الشركات (موظفو المؤسسات المدرجة في برنامج الشركة)
• العاملين في الرعاية الصحية والتعليم والحكومة ووكالات إنفاذ القانون.

يتم فرض المتطلبات التالية على مقدم الطلب:

• الجنسية الروسية
• العمر - من 21 إلى 70 عامًا (في وقت السداد الكامل)
• خبرة في العمل - 3 أشهر على الأقل في مكان العمل الحالي.

للنظر في طلبك للحصول على قرض ، يجب على العميل تقديم طلب شخصي إلى فرع هذه الشركة بجواز سفر. في حالة اجتياز عملية التسجيل وتلقي المقترض الموافقة المبدئية على الطلب ، عندها فقط سيكون من الضروري البدء في جمع الأوراق الإضافية.

تعتمد القائمة على الغرض منها ، أي ما إذا كان القرض استهلاكيًا أم سكنًا. بعد ذلك ، سننظر في كلا الخيارين وقائمة الأوراق المالية المطلوبة.

للحصول على قرض استهلاكي:

• استبيان مقدم الطلب
• جواز سفر مواطن من الاتحاد الروسي ؛
• الوثيقة الثانية هي رخصة القيادة أو جواز السفر ، إن وجد ؛
• شهادة الدخل لآخر 6 أشهر (يمكن تقديمها في شكل 2-NDFL أو في شكل بنك). للأفراد العسكريين وضباط إنفاذ القانون ، يُسمح بشهادة من الإدارة المالية ؛
• شهادات تؤكد النشاط العمالي.

أيضًا ، قد يُطلب منك تقديم رقم تعريف دافع الضرائب (TIN) ووثائق تسجيل الزواج وولادة الأطفال ، إن وجدت. إذا كان المقترض ينتمي إلى فئة العملاء المرتبين ، فإنه يحتاج فقط إلى بطاقة راتب وجواز سفر.

لخفض معدل الفائدة ، قد يُطلب منك أوراق مالية إضافية ، على سبيل المثال:

• تاريخ العمل
• كشف حساب الوديعة ؛
• جواز سفر أجنبي ساري المفعول ؛
• سياسة VHI ؛
• وثائق عن توافر التعليم العالي ؛
• أوراق تؤكد امتلاكك لعنصر أو سيارة.

إذا لم تتمكن من إحضار شهادة دخل على شكل 2-ndfl ، فيمكنك إحضار شهادة في شكل البنك. يجب أن يحتوي على البيانات التالية:

• معلومات عن المقترض (الاسم وتاريخ الميلاد وبيانات جواز السفر والوظيفة التي شغلها ووقت بدء العمل ومدة الخدمة وصافي الدخل لآخر 6 أشهر) ؛
• معلومات عن صاحب العمل (الاسم الكامل ، التفاصيل ، جهات الاتصال ، رقم هاتف قسم المحاسبة) ؛
• تاريخ اصدار الشهادة ، الختم ، التوقيع.

للرهون العقارية:

• نسخ من جميع صفحات جواز السفر ؛
• لمقترض ذكر أقل من 27 عامًا - بطاقة هوية عسكرية ؛
• أوراق التعليم؛
• عقد الزواج (إن وجد) ؛
• وثائق العمل (نسخة من دفتر العمل أو عقد الخدمة ، نسخة من أمر للأفراد العسكريين) ؛
• شهادة من مكان العمل وأوراق أخرى تشهد على الدخل الإضافي (الفائدة على الودائع ، الدخل من تأجير العقارات ، إلخ) ؛
• أوراق ملكية العقار ، لمزيد من التفاصيل هنا ؛
• كشف حساب بنكي يوضح قدرة المقترض على سداد الدفعة المقدمة لقرض المنزل.

لرجال الأعمال والمحامين والفئات الأخرى ،الذين يدفعون رواتبهم بطريقة خاصة فهذه القائمة مختلفة قليلاً. سوف تكون SP مطلوبة:

• شهادة تسجيل الدولة
• نسخة من الإقرار الضريبي
• كشف الحساب الذي سجل أعلى معدل دوران خلال الأشهر الستة الماضية.

لقروض السيارات:

• جواز سفر مواطن من الاتحاد الروسي.
• شهادة دخل على شكل بنك او معيار. غير مطلوب إذا كان راتب العميل يمر عبر هذا البنك.
• مستندات لمركبة سيقرضها العميل
• إذا كان الضمان مركبة أو مسكناً آخر ، فعندئذ المستندات الخاصة بهم.

اليوم هناك العديد من الشركات التي تقرض بموجب وثيقتينبدون تأكيد التوظيف والأجور.

تمارس البنوك الآن ما يسمى بإصدار القروض في زيارة واحدة. أي أن المقترض المحتمل يأتي إلى القسم مع حزمة من المستندات ، ويقوم الموظف بتشكيل تطبيق وإصدار العميل. في حالة رفض إصدار قرض ، لا يحدث شيء ، بقرار إيجابي من المؤسسة الائتمانية ، يتم إيداع الأموال تلقائيًا في الحساب.

من الناحية العملية ، يجب الحضور إلى البنك مرتين على الأقل. الأول هو معرفة المستندات المطلوبة للحصول على قرض ، والثاني هو التقدم بطلب للحصول عليه.

نريد أن ننقذك من الزيارة الأولى للبنك ونخبرك بالمستندات التي تحتاج إلى تقديمها للحصول على قرض استهلاكي ، وكذلك نذكرك أنه يمكنك تقديم طلب عبر الإنترنت ، وبعد ذلك لن تضطر إلى الذهاب إلى البنك على الإطلاق.

حزمة قياسية من المستندات للحصول على قرض استهلاكي

تعتمد القائمة المحددة على البنك الذي اخترته ، ومع ذلك ، قمنا بتحليل متطلبات أكبر مؤسسات الائتمان في الاتحاد الروسي وأعدنا لك قائمة بالوثائق التي من المرجح أن تكون مطلوبة للتقدم بطلب للحصول على قرض.

1. جواز سفر، أي وثيقة تؤكد هويتك ووضع مقيم في الاتحاد الروسي.

   يجب أن يحمل جواز السفر ختم تسجيل دائم. إذا كنت تعيش في منطقة مختلفة تمامًا حيث تم تسجيلك ، فقد يطلب البنك مستندًا عند التسجيل في مكان الإقامة. غالبًا ما تعتمد مدة القرض على مدة التسجيل المؤقت. يتم ذلك لأنه في حالة عدم سداد الديون ، يجب أن يعرف البنك مكان البحث عنك.

2. تأكيدًا لحقيقة عملك... يمكن أن تكون هذه نسخة من كتاب عمل أو مقتطف منه. كلا الوثيقتين يجب أن تكون مصدقة من قبل صاحب العمل. إذا لم يكن لديك كتاب عمل ، فسيتم استبداله بنجاح بعقد عمل.

   إذا تم إبرام الاتفاقية لفترة معينة ، فقد يؤثر ذلك على قرار البنك. في Rosselkhozbank ، على سبيل المثال ، لا يمكن أن تتجاوز مدة إبرام اتفاقية قرض مدة اتفاقية التوظيف.

3. إثبات مستوى معين من دخلك... يمكن أن تكون شهادة 2-NDFL وتناظرية لها - شهادة في شكل بنك.

   الخيار الثاني مناسب لمن يقل راتبهم الرسمي عن الراتب الفعلي. إذا وافق صاحب العمل على تأكيد مبلغ أرباحك للبنك ، فسيشير المحاسب في هذه الشهادة إلى المبلغ الذي تتلقاه بالفعل.

   عادة ما تكون الفترة التي يتم فيها تقديم شهادة الراتب 4 أو 6 أشهر. نوصيك بالحصول على شهادة مقدمًا ستة أشهر حتى تتمكن من تقديم الطلبات إلى العديد من البنوك.

   في بعض الحالات ، لا يشترط إثبات الدخل. على سبيل المثال ، إذا تقدمت بطلب إلى البنك ، على البطاقة أو الحساب الذي تتلقى راتبك فيه. بعد ذلك ، عند تقديم طلب للحصول على قرض ، تحتاج إلى وضع علامة في مربع "أنا عميل راتب" ، وسيقوم صناع القرار في التطبيق ببساطة بالتحقق من حالة حسابك وحركة الأموال فيه للفترة المطلوبة.

   التقدم بطلب للحصول على قرض من "بنك الراتب". لن يطلب فقط عددًا أقل من المستندات ، ولكن مع وجود احتمال كبير أنه سيخفض سعر الفائدة أو يزيد من مبلغ القرض.

4. سنايلز... لا تتطلب جميع البنوك تقديمه ، ولكن في VTB ، على سبيل المثال ، هذه واحدة من المستندات الإلزامية. ومع ذلك ، تذكر أن العديد من البنوك لديها صناديق تقاعد خاصة بها.

هذا يعني أنه عند التقدم بطلب للحصول على قرض ، قد يُعرض عليك التحويل من صندوق حكومي إلى صندوق غير حكومي ، حيث يلزم SNILS. لذلك ، اقرأ المستندات بعناية قبل التوقيع عليها ، خاصة إذا كنت تتصل ببنك صغير ظهر مؤخرًا ولا يتمتع بسمعة طيبة بعد.

هذا هو المكان الذي تنتهي فيه قائمة المستندات الإلزامية لمنح القرض. اعتمادًا على نوع القرض والغرض منه ، قد يُطلب منك مستندات إضافية. لنفترض أن الفرد لا يقدم طلبًا للحصول على قرض بمفرده ، ولكن مع مقترض مشارك. ثم سيطلب حزمة من الوثائق من كليهما. إذا كان هناك ضامن ، فيجب على الجميع إعداد المستندات المحددة.

إذا حصلت على قرض استهلاكي ، والذي لا تخطط لتقديمه بضمان ، ولكن مع تعهد بأي عقار (شقة أو سيارة) ، فستحتاج إلى مستندات تؤكد حقك في القيام بذلك. أي شهادة تسجيل سيارة أو مستخرج من USRN لكائن عقاري.

ومع ذلك ، تذكر أنه يجب تأمين الوديعة. وبالتالي ، فأنت تقوم بإعداد نفسك للتكلفة السنوية لتجديد وثيقتك.

ما هي الوثيقتان المستخدمتان في إصدار القروض؟

في بعض الأحيان ، تقدم البنوك ، حتى الكبيرة منها ، قروضًا عند تقديم الحد الأدنى من حزمة المستندات. يتم ذلك في إطار برامج صريحة. في هذه الحالة ، تتكون قائمة المستندات من عنصرين.

1. جواز سفر... كما ذكرنا ، فإنه يؤكد هويتك وجنسيتك.
2. الوثيقة الثانية. على المواقع الرسمية للبنوك ، هذه هي الصياغة بالضبط. في الوقت نفسه ، يمكن استخدام أي شيء تقريبًا كوثيقة ثانية للحصول على قرض: SNILS ، و TIN ، وجواز السفر الدولي ، وشهادة التقاعد ، وحتى رخصة القيادة.

يقرر المقترض ماذا يختار. في أغلب الأحيان ، يتوقف العملاء عند الحقوق ، لأنهم دائمًا معهم.

بالنسبة لمثل هذه القروض ، كقاعدة عامة ، يكون المبلغ أقل من القروض الأخرى ، وتكون المعدلات أعلى. وهكذا ، تؤمن البنوك نفسها ضد عدم سداد الديون. بالإضافة إلى ذلك ، لا تتوفر القروض بموجب وثيقتين عادةً للجميع ، ولكن فقط لأولئك الذين لديهم بالفعل تاريخ من العلاقات مع البنك والذين أثبتوا أنفسهم كعميل موثوق به.

أخذ قروض من بنك واحد. إذا كان لديك خمسة قروض من بنوك مختلفة ، فلن يتم تقديرك في النهاية في أي واحد. إذا اقترضت أموالًا من نفس المنظمة مرارًا وتكرارًا ، فإنك بذلك تكسب لنفسك سمعة كجهة دافعة جيدة. في المستقبل ، قد يتحول هذا إلى قرض ميسر.

مستندات الحصول على قرض صاحب المعاش

نظرًا لأن الحياة لا تنتهي عند 55 عامًا ، وكذلك عند 60 عامًا ، غالبًا ما يلجأ المتقاعدون إلى البنوك. بل إن بعض مؤسسات الإقراض قد طورت برامج خاصة للمتقاعدين. وتشمل هذه Rosselkhozbank و Sovcombank وغيرها. لكن لا توجد مثل هذه العروض في سبيربنك. على الرغم من أنه يمكن الحصول على قرض نقدي وحتى رهن عقاري في هذا البنك بشرط أن تسدد المال قبل بلوغ 75 عامًا من العمر.

إذن ، ما هي المستندات المطلوبة لقرض المتقاعدين؟

1. جواز سفر... تبدأ الإجابة على السؤال حول المستندات المطلوبة للحصول على قرض بهذه الكلمة دائمًا.
2. إثبات حالة صاحب المعاش... يمكن أن يكون هذا إما شهادة معاش أو شهادة من صندوق المعاشات التقاعدية تبلغ عن حقيقة التقاعد.

   يتم تقديم الوثيقة الأولى إذا أصبحت متقاعداً وعمرك 55 أو 60 سنة. ومع ذلك ، فإن بعض المهن تتقاعد قبل وقت طويل من بلوغها السن القانوني (على سبيل المثال ، مسؤولي إنفاذ القانون). لن يكون لديهم شهادة معاش.

   ويكفي لمثل هؤلاء الأشخاص أن يحصلوا على شهادة من فرعهم في صندوق المعاشات التقاعدية بأن لديهم حقًا الحق في الحصول على معاش تقاعدي.

3. تأكيد مبلغ المعاش... يصدر صندوق التقاعد مثل هذه الشهادات. كما في حالة الراتب ، إذا تلقيت معاشًا تقاعديًا من خلال البنك الذي تقدمت إليه للحصول على قرض ، فقد لا تحتاج إلى هذه المستندات: يعرف البنك بالفعل مقدار وموعد تلقيك ومقدار ما تنفقه.

تأكد من معرفة ما إذا كان الحصول على معاش تقاعدي من خلال بنك دائن شرطًا. في Rosselkhozbank ، على سبيل المثال ، من أجل الحصول على قرض معاش ، من الضروري تحويل المعاش إلى هذا البنك. يتم تضمين هذا العنصر في اتفاقية القرض كواحد من التزامات المقترض.

وثائق إعادة تمويل القرض

إذا كان لديك عدة قروض من بنوك مختلفة ، فيمكنك دمجها في قرض واحد. للقيام بذلك ، يجب عليك التقدم بطلب للحصول على قرض إعادة التمويل.

للحصول على مثل هذا القرض ، تحتاج إلى نفس المستندات للحصول على قرض استهلاكي عادي. للتعرف على هذه القائمة ، يرجى العودة إلى الفقرة الأولى من مقالتنا.

بالإضافة إلى تلك المذكورة أعلاه ، ستحتاج إلى المزيد من المستندات لإعادة تمويل القرض.

1. اتفاقية قرض... إذا لم يكن لديك ، لسبب ما ، أصل الاتفاقية (فقدت أو أصبحت غير صالحة للاستعمال) ، تحقق مع البنك إذا كنت في حاجة إليها أو إذا كان ذلك كافياً لتوفير شروط ائتمانية عامة. وعادة ما يتم نشرها على موقع البنك الإلكتروني ويمكن طباعتها في أي وقت.

   إذا لم يكن المُقرض راضيًا عن هذا الخيار ، فسيتعين عليك طلب نسخة من الاتفاقية من البنك. لن يمنحك أحد النسخة الأصلية ، حيث يجب الاحتفاظ بنسخة واحدة من العقد في الأرشيف ، ولكن سيتم عمل نسخة مصدقة. ومع ذلك ، يجب معرفة توقيت تقديم هذه الوثيقة في البنك.

2. كشف بميزان الدين... كقاعدة عامة ، تصدر البنوك مثل هذه الشهادات على الفور ، حيث يتم تشكيلها بواسطة برنامج كمبيوتر ، يجب على الموظف فقط التوقيع والختم. ومع ذلك ، قد لا تتناسب الشهادة النموذجية مع مؤسسة الائتمان التي تخطط لتقديم طلب فيها لإعادة التمويل.

   على سبيل المثال ، لدى VTB و Gazprombank فكرة واضحة عن الشكل الذي يجب أن تبدو عليه شهادة القرض المعاد تمويله. يقدمون لعملائهم قائمة بالعناصر التي يجب تضمينها في مثل هذه الشهادة.

   إذا كانت الشهادة القياسية للمقرض الأساسي تحتوي على جميع المعلومات المطلوبة ، فيمكنك قصر نفسك عليها. إذا كان هناك شيء مفقود ، اسأل الموظفين عما إذا كان من الممكن طلب شهادة وفقًا لمتطلباتك. يعتمد توقيت إنتاجه وتكلفته على البنك.

   تحقق دائمًا من المعلومات الواردة في المساعدة المستلمة! يمكن ختم الموظف الذي أعدها. نعم ، سيكون هذا خطأه ، لكن سيتعين عليك العودة وطلب الشهادة مرة أخرى. لذلك ، اقرأ بعناية المستند الذي تم توفيره لك ، وبعد ذلك فقط غادر.

3. شهادة جودة أداء الالتزامات... يحتوي هذا المستند على معلومات حول ما إذا كان لديك مدفوعات متأخرة ، ومبالغها وتوقيت سداد الديون المتأخرة.

   في بعض الأحيان يطلبون مساعدة منفصلة ، وأحيانًا يتم تضمين معلومات حول هذا في المستند السابق.

   إذا كنت قد سددت مدفوعات متأخرة ، فاكتشف ما إذا كان يمكنك الاعتماد على الموافقة على الطلب. بعض البنوك لديها قيود صارمة على التأخير في السداد. على سبيل المثال ، 4 مدفوعات متأخرة في السنة - ولا يمكنك التقدم بطلب لإعادة التمويل.

4. موافقة الدائن الأساسي على إعادة الرهن... هذه النقطة مهمة فقط لأولئك الذين يعيدون تمويل قرض الرهن العقاري. نظرًا لأن شقتك مرهونة ، فأنت بحاجة إلى كلا البنكين - القديم والحالي - للموافقة على أن قيمتها ستكون كافية لتأمين الالتزامات على قرضين. في الواقع ، لعدة أشهر ، بينما ستدفع الرهن العقاري الأول وتزيل الرهن ، سيتم رهن الشقة في بنكين.

إذا رفضك البنك الأول ، فهذه ليست مشكلة كبيرة: كقاعدة عامة ، ما زلت قادرًا على إعادة تمويل القرض. ستبقى الشقة مرهونة من قبل البنك الأول ، وسيظل البنك الثاني يحول الأموال لسداد القرض مبكرًا. ولكن طالما لم تقم بإزالة الرهن ولم تصدر شقة كضمان لقرض صالح ، فسيتعين عليك الدفع بمعدل فائدة متزايد.

يمكن أن تكون إعادة هيكلة القرض بديلاً لإعادة التمويل. ومع ذلك ، تذكر أنه بتخفيض الدفعة الشهرية إلى دفعة مريحة ، فإنك بذلك تزيد المدة ، وبالتالي ، الدفعة الزائدة.

إذن ، أنت تعرف الآن ما هي المستندات المطلوبة للحصول على قرض. فقط تذكر أن العديد منها لها تاريخ انتهاء ولا تؤخر تقديم الطلب. خلاف ذلك ، يجب جمع الشهادات مرة أخرى ، وهذا ليس سريعًا دائمًا.

وثائق قروض الائتمان أسئلة وأجوبة

ما هي المستندات المطلوبة للإقراض؟ بعد اتخاذ قرار التقدم بطلب للحصول على قرض في أحد البنوك ، قم بزيارة مستشار إقراض من البنك الذي تختاره ، واحصل على قائمة بالوثائق المطلوبة لمعالجة القرض وعينة من الطلبات والاستبيانات.

لكل بنك تجاري لوائح (تعليمات) خاصة به بشأن إجراءات إصدار القروض للأفراد. في هذه الأحكام (التعليمات) ، تحدد البنوك جميع شروط التقدم بطلب للحصول على قرض وقائمة بالوثائق الخاصة بالإقراض التي يجب على العميل المحتمل تقديمها للنظر في طلب للحصول على قرض. كقاعدة عامة ، لكل نوع من أنواع القروض مستنداته الخاصة. وكقاعدة عامة ، لكل بنك متطلباته الخاصة للحصول على قرض ومجموعة من المستندات. قد تختلف قائمة المستندات الخاصة بالقرض المقدم إلى البنوك المختلفة بشكل كبير.

سأقدم قائمة تقريبية بالوثائق المطلوبة للحصول على قرض من قبل الفرد:

1. طلب قرض (بناءً على عينة بنك).


2. استبيان المقترض (بناءً على عينة البنك).


3. أصل وصورة من جواز السفر المدني.


4. شهادة راتب من مكان العمل (حسب عينة البنك). يتم تحديد الفترة التي تُطلب فيها شهادة الراتب بشكل مستقل في كل بنك ، وكقاعدة عامة ، تختلف من 3 أشهر إلى سنتين (حسب نوع القرض).


5. نسخة من كتاب العمل مصدقة من مكان العمل أو شهادة من آخر مكان عمل عن مدة الخدمة في هذه المنشأة.


6. صورة من البطاقة العسكرية لتحديد امكانية التجنيد (للشباب وكوثيقة ثانية)


7. النسخة الأصلية ونسخة من رخصة القيادة (كوثيقة هوية ثانية) - لا تطلب جميع البنوك ذلك.


8. شهادة معاش (لإقراض المتقاعدين)


9. اتفاقية تدريب متخصص (للحصول على قرض تعليمي)


10. المستندات التي تؤكد ملكية العقار ، إذا كانت بمثابة ضمان لقرض (توجد قوائم الوثائق في مقالات منفصلة عن التعهدات).

أكرر مرة أخرى أن قائمة المستندات المذكورة أعلاه المطلوبة للحصول على قرض قد تنقص أو تزيد حسب نوع القرض ومتطلبات بنك معين ، لكن المستندات الخاصة بالبنود 1-3 يتم إعدادها وتقديمها دائمًا. لا يتم إصدار قرض بدون مستندات. في عدد من البنوك ، مثل Rosbank و Russian Standard ، هناك أنواع من القروض بحد أدنى من المستندات أو القروض مع تقديم وثيقتين (جواز السفر والهوية العسكرية ، وجواز السفر ورخصة القيادة ، وجواز السفر وشهادة التقاعد ...) ، ويتم تعبئة الاستبيان والطلب عند التقدم للحصول على قرض ... يتم إصدار القروض بدون مستندات إضافية ، كقاعدة عامة ، عند شراء البضائع والتقدم بطلب للحصول على قرض من خلال مكاتب البنوك في المتاجر.
بالإضافة إلى ذلك ، إذا كان القرض يتطلب ضمانًا من الأفراد ، فبالنسبة لكل ضامن ، يتم ملء استبيان الضامن ، وكذلك يتم توفير المستندات من النقاط 3-5 للحصول على قرض.

إذا وافق البنك على إجمالي دخل الأسرة لحساب مبلغ القرض ، فسيتم تقديم قائمة مستندات القرض بموجب البنود 2-5 من قبل جميع أفراد الأسرة البالغين (العاملين).

يعد تحصيل مجموعة من المستندات اللازمة الخطوة الأولى في الحصول على أي قرض. اعتمادًا على البنك الذي تم اختياره وقد تختلف قائمتهم: بعضها مطلوب دون فشل ، والبعض الآخر - فقط عند إصدار قرض معين. وفي الوقت نفسه ، تزداد فرص المقترض في الحصول على قرض معين بشكل كبير مع بعض الشهادات والمراجع في حالة القرض. ما هي المستندات التي يجب تقديمها للحصول على قرض ، وأي منها مطلوب وأيها غير مطلوب ، وكيف تختلف حزم المستندات في البنوك المختلفة موصوفة أدناه.

مجموعة قياسية من المستندات

بغض النظر عن منتج القرض المختار ، سيقدم المدير للمقترض قائمة بالمستندات المطلوبة للحصول على قرض. يتعهد العميل بتقديم جواز السفر الأصلي ونسخ من جميع صفحاته ، والتي يمكن تصديقها من قبل المقترض نفسه ، وكذلك توقيع مدير البنك بقبول المستندات وختم المؤسسة الائتمانية. بالإضافة إلى ذلك ، تحتاج إلى ملء طلب للحصول على قرض واستبيان. تقدم بعض البنوك للعملاء نموذج طلب يجمع كلا النموذجين.

قائمة الوثائق القياسية لمعالجة القرض

تقدم معظم البنوك لعملائها قوائم بالمستندات المطلوبة للحصول على قرض استهلاكي والوثائق المطلوبة للحصول على قرض عقاري. كقاعدة عامة ، سوف تحتاج إلى:

1. نسخة من كتاب العمل مصدقة من قسم الموارد البشرية أو أي وثيقة أخرى تؤكد توظيف العميل - شهادة من صاحب العمل ، عقد ، مستخرج من دفتر العمل. يجب أن تشير هذه المستندات إلى مكان العمل والوظيفة ومدة الخدمة. يجب أن تكون كل صفحة من الوثيقة مصدقة. يُطلب من البحارة تقديم جوازات سفر وعقود السنوات القليلة الماضية وترجمتها الرسمية إلى اللغة الروسية.
2. شهادة الدخل. يمكن إعدادها وفقًا للنموذج القياسي 2-NDFL أو وفقًا للنموذج الصادر عن البنك. مصدقة بختم المنظمة المستخدِمة وموقعة. يجب أن تحتوي على معلومات عن مبلغ دخل المقترض لآخر ستة أشهر على الأقل. إذا كان لدى عميل البنك ، بالإضافة إلى الراتب ، مصدر دخل لطرف ثالث (من تأجير العقارات ، والمعاشات التقاعدية ، وما إلى ذلك) ، يتم تقديم المستندات التي تؤكد ذلك - يمكن أن تزيد هذه الأوراق بشكل كبير من فرص الحصول على قرض.
3. المستندات التي تؤكد وجود تأجيل من الخدمة العسكرية - الهوية العسكرية وشهادة التسجيل وغيرها. مطلوب فقط إذا كان عمر المقترض أقل من 27 عامًا.

قد تتطلب العديد من المؤسسات المالية ، بالإضافة إلى المستندات المذكورة أعلاه ، مؤسسات إضافية. ما هي المستندات المطلوبة للحصول على قرض بالإضافة إلى ذلك - الموضحة أدناه.

المستندات الإضافية المطلوبة من قبل البنك

يمكن إعداد المستندات المذكورة أدناه ليس فقط بناءً على طلب مؤسسة الائتمان ، ولكن أيضًا بمبادرة شخصية من المقترض. لا يمكن أن تؤكد معظم هذه الأوراق المالية الوضع الاجتماعي للمقترض فحسب ، بل يكون لها أيضًا تأثير إيجابي على تقييم ملاءته. يمكن تقديم هذه المستندات إلى البنك عند تسجيل كل من قرض المستهلك وأي قروض وقروض أخرى مضمونة بممتلكات - عقارات أو مركبة. ما هي المستندات المطلوبة للحصول على قرض إضافي؟

• شهادة تسجيل المركبة أو رخصة القيادة.
• شهادة تأمين صندوق التقاعد.
• جواز سفر دولي - إن وجد.
• جميع بوالص التأمين - CASCO و OSAGO و OMS وغيرها.
• شهادة أصلية تؤكد أن المستعير هو مالك العقار أو نسخة منه.
• كشوفات بنكية ، أي مستندات تثبت وجود هذه الحسابات أو الأوراق المالية.
• نسخ من الأوراق عن التعليم المستلم: الشهادات ، الدبلومات ، الشهادات ، الشهادات.
• كشوفات الحساب ، ونسخ من اتفاقيات القرض المنفذة سابقاً ، وشهادات من مؤسسات الائتمان تؤكد عدم وجود ديون.
• نسخ وأصول شهادات ميلاد الأبناء والزواج والطلاق.

قد تطلب مؤسسة الائتمان ، عند التقدم بطلب للحصول على قرض استهلاكي يهدف إلى شراء السلع - على سبيل المثال ، الأجهزة المنزلية - من المقترض تقديم فاتورة من المتجر ؛ عند التقدم بطلب للحصول على قرض للتعليم - اتفاقية مبرمة مع مؤسسة تعليمية ، ونسخة من ترخيصها ، تشهد بحقها في القيام بمثل هذه الأنشطة.

معالجة القرض في سبيربنك

لتلقي الأموال عن طريق الائتمان ، يمكن للمقترض المحتمل الاتصال بأحد البنوك الأكثر شهرة - سبيربنك. ما هي المستندات المطلوبة للحصول على قرض فيها؟

إذا لم يستخدم المقترض خدمات هذه المؤسسة الائتمانية من قبل ، فإن المتطلبات المفروضة عليه تكون أكثر صرامة بعدة مرات من العملاء الآخرين ، وسيتم التحقق من الوثائق المستلمة عدة مرات بشكل أكثر شمولية.

ملفات مطلوبة

يجب أن يتلقى موظف القرض الأوراق التالية من المقترض:

• وثيقة الهوية - جواز السفر.
• دفتر العمل أو العقد مع صاحب العمل أو أي مستند يؤكد وجود مكان عمل دائم.
• يتم توفير الشهادة والمستخرج من USRR من قبل رواد الأعمال الأفراد.
• مساعدة 2-NDFL ، الإقرارات الضريبية بأختام دائرة الضرائب الفيدرالية.
• المستندات التي تؤكد مصدر دخل إضافي - على سبيل المثال ، من تأجير العقارات أو عمل طرف ثالث. سيؤدي إخطار البنك بهذا الأمر إلى زيادة فرص الحصول على قرض.
• يجب تزويد الرجال الذين تقل أعمارهم عن 27 عامًا ببطاقة هوية عسكرية من أجل منع التأخير في سداد القروض بسبب التجنيد الإجباري.
• يجب ألا يكون لدى الأشخاص الذين يعملون ككفلاء أي ديون لمؤسسات الائتمان. بالإضافة إلى ذلك ، يُطلب منهم تقديم حزمة مماثلة من المستندات إلى مدير البنك.

يمكن للمقترض ، من تلقاء نفسه ، أن يقدم للبنك أوراقًا تؤكد حقه في تملك عقار أو أي عقار آخر. تؤكد هذه الشهادات ملاءة العميل وتزيد من فرصه في الحصول على قرض.

الحصول على قرض من "Rosselkhozbank"

تتوفر مجموعة قياسية من الأوراق المطلوبة للحصول على قرض في كل بنك ؛ Rosselkhozbank ليس استثناء. ما هي المستندات المطلوبة للحصول على قرض من هذه المؤسسة المالية؟

تحرر اتفاقية القرض بعد تقديم المستندات التالية:

1. يقوم كل شخص يشارك في معالجة منتج قرض بملء استبيان. يمكن الحصول على نموذج الاستبيان إما من المؤسسة ، أو العثور عليه على الموقع الرسمي لـ "Rosselkhozbank".
2. وثيقة الهوية. في معظم الحالات ، يلزم وجود جواز سفر.
3. عقد العمل أو الكتاب عبارة عن ورقة تؤكد توظيف المقترض. يتم التصديق على هذه المستندات في موعد لا يتجاوز شهر قبل تقديم الطلب.
4. شهادة 2-NDFL أو نموذج مشابه صادر عن البنك وتأكيد مبلغ دخل المقترض. إذا صدر قرض لصاحب المعاش ، فلا بد من إبراز مستخرج من حساب المعاش.
5. الهوية العسكرية.

ما ورد أعلاه هو المستندات المطلوبة للحصول على قرض. سيساعد تقديم حزمة كاملة إلى Rosselkhozbank في ترتيب قرض وزيادة فرص الحصول عليه.

الحصول على قرض من Sovcombank

يعد Sovcombank أحد أكثر البنوك نجاحًا اليوم. ما هي المستندات المطلوبة للحصول على قرض فيها؟

1. جواز سفر مواطن من الاتحاد الروسي.
2. الوثيقة الثانية التي تؤكد هوية المقترض. يمكن أن تكون أي ورقة - رخصة قيادة ، هوية عسكرية ، شهادة طبية.
3. شهادة ضريبية على شكل 2-NDFL أو وثيقة خاصة صادرة عن البنك.
4. عقد عمل أو دفتر عمل.

ما هي المستندات المطلوبة للحصول على قرض صاحب المعاش؟

على المتقاعد الذي يتلقى معاشه التقاعدي في سبيربنك ، على سبيل المثال ، عند التقدم بطلب للحصول على قرض ، أن يقدم جواز سفر فقط ، لأن جميع مجموعة المستندات الضرورية مخزنة بالفعل في مؤسسة ائتمانية. إذا كان المعاش مستحقًا من أحد البنوك ، وتم إصدار القرض في بنك آخر ، فلا بد من الحصول على شهادة بمبلغ المعاش من صندوق التقاعد.

يتطلب تنفيذ اتفاقية قرض في أحد البنوك توفير مجموعة معينة من الأوراق. ما هي المستندات المطلوبة للحصول على قرض ، وفي أي بنوك محددة - المذكورة أعلاه.