Η Sberbank αρνείται να εκδώσει μετρητά από το λογαριασμό. Τι να κάνετε αν η Sberbank δεν δίνει χρήματα

Από το τέλος, δύο χιλιάδες δεκαπέντε χρόνια με πελάτες της Sberbank άρχισαν να συμβούν με αδιανόητες περιπτώσεις. Μερικές φορές η Sberbank δεν δίνει χρήματα. Δεν μιλάμε για μικρά ποσά ή για εκείνους που έρχονται στην κάρτα μισθών. Οι λογαριασμοί αποκλεισμού άρχισαν να συμβαίνουν εάν ένα άτομο προσπαθεί να αφαιρέσει ή να μεταφράσει ένα μεγάλο ποσό. Επίσης, όλες οι εργασίες αναστέλλονται εάν ένας πελάτης έκανε οποιοδήποτε ποσό που υπερβαίνει το καθορισμένο όριο από έναν άλλο πελάτη αυτής της ή άλλης τράπεζας. Αλλά τι να κάνετε σε αυτή την περίπτωση, και εξαιτίας αυτού που η τράπεζα αποκλείει τους λογαριασμούς; Η ερώτηση αυτή απαιτεί λεπτομερή μελέτη, όπως το ανθρώπινο χρήμα, αν ληφθούν νομικά, θα πρέπει να εκδοθούν πλήρως.

Οι λόγοι για τους οποίους η τράπεζα δεν δίνει χρήματα

Επί του παρόντος, υπήρξε μια τέτοια κατάσταση όταν οι άνθρωποι λαμβάνουν χρήματα με δόλο και τους μεταφράζουν από το λογαριασμό στο λογαριασμό. Αυτός είναι ο λόγος για τον οποίο η κυβέρνηση της Ρωσικής Ομοσπονδίας εξέδωσε νόμο, ο οποίος δίνει στην τράπεζα με δικαιώματα, να απαιτήσει ένα έγγραφο σχετικά με την προέλευση των χρημάτων από τον πελάτη. Γενικά, η Τράπεζα δεν μπορεί να ισοδυναμεί με μετρητά σε πολλές περιπτώσεις. Αυτά περιλαμβάνουν:

• Ο πελάτης ζητά το ποσό που παρέχεται περισσότερο από το όριο της κάρτας, το οποίο πλαισιώνεται στο Sberbank.
• Ο πελάτης θέλει να λάβει ένα μεγάλο χρηματικό ποσό, για το οποίο, σύμφωνα με το νόμο, η Τράπεζα έχει το δικαίωμα να απαιτήσει πιστοποιητικό ή άλλο έγγραφο, το οποίο επιβεβαιώνει την προέλευση των χρημάτων.
• Ο λογαριασμός του πελάτη είναι αποκλεισμένος και ως εκ τούτου ο πελάτης δεν έχει δικαίωμα να αφαιρέσει μετρητά, καθώς και να διενεργεί οποιεσδήποτε ενέργειες στο λογαριασμό.

Πιο οι λόγοι για τους οποίους η Sberbank σε νομικούς λόγους έχει το δικαίωμα να μην εκδώσει χρήματα από τον λογαριασμό του πελάτη, όχι.

Αιτίες μπλοκ τιμολογίου

Ένας από τους λόγους για τους οποίους η Sberbank δεν δίνει μετρητά στον πελάτη, εμποδίζει το λογαριασμό του. Μπορεί να συμβεί σε αρκετές περιπτώσεις. Αυτά περιλαμβάνουν:

1. Σύλληψη του πελάτη των υπαλλήλων πελατών Sberbank από την υπηρεσία Federal Bailiff ·
2. Αποκλεισμός του λογαριασμού του πελάτη Sberbank σε περίπτωση που είναι ύποπτο για οικονομική απάτη ή να βοηθήσει εξτρεμεις οργανώσεις.
3. Εσφαλμένες πληροφορίες στο εσωτερικό σύστημα Sberbank, δηλαδή τεχνικές αποτυχίες στο πρόγραμμα.

Άλλοι λόγοι για την παρεμπόδιση του λογαριασμού του πελάτη οποιασδήποτε τράπεζας δεν υπάρχει. Ως εκ τούτου, εάν ένα άτομο ανακάλυψε ότι ο λογαριασμός του μπλοκαρίστηκε για άλλους λόγους, δικαιούται να πάει στο δικαστήριο και να ανακάμψει από την τράπεζα τα δικά της χρήματα, καθώς και το ποσό της ηθικής βλάβης.

Πώς λειτουργεί ο λογαριασμός

Οποιαδήποτε τράπεζα πριν από την παρεμπόδιση του λογαριασμού του πελάτη σας πρέπει να περάσει μια μικρή διαδικασία. Εάν λάβατε ένα αίτημα από το προσωπικό της ομοσπονδιακής υπηρεσίας Bailiff, η Spberbank εμποδίζει αμέσως το λογαριασμό χωρίς έλεγχο.

Εάν οι υπάλληλοι της Τράπεζας υποψιάζονται ένα άτομο στη συμμετοχή σε απάτη ή νομιμοποίηση εσόδων από παράνομες δραστηριότητες, τότε θα αρχίσουν, πρέπει να καθορίσουν την προέλευση των κονδυλίων στον λογαριασμό. Εάν είναι αδύνατο, είναι αποκλεισμένο, το οποίο πρέπει να σταλεί στον πελάτη, του οποίου το τιμολόγιο είναι αποκλεισμένο.

Να υποψιάζεστε ένα άτομο σε απάτη ή νομιμοποίηση εσόδων από παράνομες δραστηριότητες σε μια τράπεζα σε αρκετές περιπτώσεις. Αυτά περιλαμβάνουν:

1. Μετάφραση σχετικά με τον πελάτη ενός μεγάλου ποσού χρημάτων, χωρίς σκοπό την πληρωμή και τις οδηγίες που μεταφράζουν κεφάλαια.
2. Απομάκρυνση μετρητών σε εξαιρετικά μεγάλα μεγέθη, χωρίς να παρέχει ένα έγγραφο σχετικά με την προέλευση των κεφαλαίων λόγω λογαριασμού.
3. Καθημερινή παραλαβή κεφαλαίων στην τράπεζα τραπεζών με ηλεκτρονικά πορτοφόλια και φορέα εκμετάλλευσης κινητών τηλεπικοινωνιών, χωρίς να διευκρινιστούν τον σκοπό της πληρωμής.
4. Μόνιμη απόσυρση μετρητών μέσω ΑΤΜ ή απευθείας σε τράπεζα εάν το συνολικό ποσό της εβδομάδας είναι περισσότερο από εξακόσιες χιλιάδες ρούβλια.
5. Εάν τα χρήματα έγιναν δεκτά από άγνωστο πρόσωπο ή πρόσωπο που είναι συμμετέχων σε ποινική υπόθεση ·
6. Εάν τα κεφάλαια σχετικά με τον πελάτη της Sberbank ήρθαν από έναν ύποπτο άνθρωπο, της οποίας η προσωπικότητα απέτυχε ή διαχειρίζεται, αλλά αυτό το πρόσωπο είναι εγκληματικό ή αλλοδαπός πολίτης.
7. 7.If Τα χρήματα για τον πελάτη προέρχονταν από μια ξένη οργάνωση, η φήμη του οποίου είναι άγνωστη.

Σε άλλες περιπτώσεις, η υποψίες του πελάτη σε δόλιες ενέργειες ή νομιμοποίηση εσόδων από παράνομες δραστηριότητες θεωρείται παράνομη και αβάσιμη. Ως εκ τούτου, εάν ένα άτομο ανακάλυψε ότι ήταν ύποπτος γι 'αυτό, θα πρέπει αμέσως να επικοινωνήσει με τον εισαγγελέα ή το δικαστήριο.

Τι να κάνετε εάν η Sberbank δεν δίνει χρήματα.

Εάν η Sberbank δεν δίνει χρήματα στον πελάτη, τότε πρέπει να προγραμματίσετε το σχέδιο δράσης σας. Είναι ως εξής:

1. Πρώτον, είναι απαραίτητο να καθοριστεί ποιος ακριβώς οι λόγοι, η τράπεζα αρνείται να εκδώσει ένα ποσό μετρητών. Μπορεί απλά να εγκατασταθεί στους περιορισμούς του λογαριασμού και ο πελάτης δεν είναι επιλέξιμος για να πυροβολήσει μεγαλύτερο ποσό ανά ημέρα. Εάν ο λογαριασμός συνελήφθη από τους δικαστικούς επιμελητές, θα χρειαστεί να το αντιμετωπίσετε, η τράπεζα τίποτα να κάνει με αυτό και δεν μπορεί να κάνει τίποτα, ακόμα κι αν το θέλει.
2. Επιπλέον, όταν οι λόγοι είναι εγκατεστημένοι και αποκλείονται τη σύλληψη των ερωτηθέντων δικαστικών επιμελητών, είναι απαραίτητο να επικοινωνήσουμε με το κεφάλι της Sberbank με μια δήλωση ότι ο λογαριασμός έχει αποκλειστεί και το άτομο δεν μπορεί να αφαιρέσει τα προσωπικά του χρήματα. Ο επικεφαλής της τράπεζας θα εξετάσει την αίτηση και θα διαπιστώσει τους λόγους για τον αποκλεισμό. Εάν αυτές είναι απλές αποτυχίες στο πρόγραμμα, τότε τα χρήματα μπορούν να ληφθούν την ίδια ημέρα. Εάν ο λόγος για τον περιορισμό του ορίου στην έκδοση μετρητών, μπορείτε απλά να μειώσετε το επιθυμητό ποσό και να πάρετε το υπόλοιπο την επόμενη μέρα. Εάν ο λόγος αποκλεισμού ενός λογαριασμού σε δόλιες και νομιμοποίηση εσόδων από παράνομες δραστηριότητες, η Τράπεζα έχει το δικαίωμα να ζητήσει ένα έγγραφο, για το πού προέρχονται τα χρήματα.
3. Εάν ο πελάτης είναι βέβαιος ότι το ποσό που αποθηκεύεται στο λογαριασμό του λαμβάνεται με έναν νόμιμο τρόπο και είναι αδύνατο να το αποδείξει, καθώς έχει αντιγραφεί τα χρόνια και τα έγγραφα σε μετρητά. Ο πελάτης μπορεί να εφαρμοστεί στο κεντρικό γραφείο της Sberbank, δηλαδή στην Κεντρική Τράπεζα της Ρωσικής Ομοσπονδίας με τη σχετική δήλωση. Η διοίκηση της Τράπεζας θα εξετάσει την αίτηση και θα μάθει τους λόγους για τους οποίους ένα άτομο δεν μπορεί να πάρει το αίμα του. Μπορεί ανεξάρτητα να αποφασίσει για την έκδοση μετρητών και να ξεκλειδώσει τον λογαριασμό του πελάτη ή να το στείλει στο δικαστήριο, προκειμένου να ανακαλύψει τη νομιμότητα της εμφάνισης κεφαλαίων σε αυτόν τον λογαριασμό.
4. Εάν οι παραπάνω ενέργειες δεν βοηθούν, είναι απαραίτητο να επικοινωνήσετε με τον περιφερειακό επεξεργαστή και να γράψετε μια δήλωση σχετικά με την παρανομία του αποκλεισμού ενός λογαριασμού. Οι υπάλληλοί του θα ξεκινήσουν έναν έλεγχο του εισαγγελέα, με βάση την οποία η Τράπεζα θα υποχρεώσει την Τράπεζα να ξεκλειδώσει τον λογαριασμό και να εκδώσει χρήματα λόγω του πελάτη από το νόμο. Πρέπει να πω ότι το γραφείο του εισαγγελέα είναι μια αποτελεσματική μέθοδος για την καταπολέμηση των δικαιωμάτων τους. Οι υπάλληλοί του είναι υπεύθυνοι για το έργο τους και πάντα εκπληρώνουν τις υποχρεώσεις τους.
5. Εάν ο πελάτης θέλει όχι μόνο να ξεκλειδώσει τον λογαριασμό του στη Sberbank, αλλά και να κάνει αποζημίωση για ηθική βλάβη, τότε θα πρέπει να επικοινωνήσει με το δικαστήριο. Πρέπει να ειπωθεί ότι είναι απαραίτητο να υποβληθεί κατ 'αρχήν δήλωση και η απαίτηση στην οποία είναι απαραίτητο να διευκρινιστεί ότι ο πελάτης επιθυμεί να λάβει κεφάλαια στο λογαριασμό του, καθώς και να ανακάμψει από την Sbberbank την ποσότητα ηθικής και υλικής ζημίας από Sberbank.

Πώς να πάτε στο δικαστήριο

Εάν η Sberbank αρνείται να του δώσει τα χρήματά του από το λογαριασμό, ο πελάτης έχει το δικαίωμα να υποβάλει αίτηση στο Δικαστήριο. Αλλά γι 'αυτό πρέπει να συγκεντρώσετε το απαραίτητο πακέτο εγγράφων. Περιλαμβάνει τέτοια χαρτιά ως εξής:

• Η δήλωση της αξίωσης κατά την οποία θα πρέπει να καθοριστεί η νομιμότητα των απαιτήσεων, καθώς και οι ίδιες οι απαιτήσεις, δηλαδή τι επιθυμεί ο ενάγων ·
• Ένα αντίγραφο του διαβατηρίου ενός ατόμου που θέλει να υποβάλει αξίωση στο δικαστήριο ·
• Ένα αντίγραφο της σύμβασης, το οποίο εκδίδεται κατά το άνοιγμα ενός λογαριασμού, καθώς και όλες τις πληροφορίες σχετικά με έναν αποκλεισμένο λογαριασμό στη Sberbank ·
• Τα έγγραφα που επιβεβαιώνουν ποια χρήματα ανήκουν πραγματικά στον πελάτη. Για το δικαστήριο θα υπάρξει αρκετή μαρτυρία μαρτύρων, αλλά αν υπάρχουν συγκεκριμένα έγγραφα που επιβεβαιώνουν την προέλευσή τους, θα είναι πολύ καλές.
• Ένα απόσπασμα από τον τρέχοντα λογαριασμό στο οποίο αναφέρονται τα ποσά παραλαβής και απομάκρυνσης κεφαλαίων, καθώς και τις ημερομηνίες πληρωμής ·
• Άλλα έγγραφα που μπορούν να επηρεάσουν άμεσα την πορεία της δίκης.

Πρέπει να σημειωθεί ότι δεν είναι απαραίτητο να καταβληθεί ο κρατικός καθήκον για τέτοιες ενέργειες.

Αφού τα έγγραφα γίνονται δεκτά και καταχωρηθούν από το Δικαστήριο, το οποίο επιβεβαιώνεται από την κατάλληλη επιγραφή στην Εφημερίδα Εγγραφής, το Δικαστήριο τους θεωρεί και αποφασίζει σχετικά με την ανάγκη για δικαστική συνεδρίαση. Σχετικά με το σημείο, το χρόνο και την ημερομηνία του, περιμένει να ειδοποιήσει τόσο τον ενάγοντα όσο και τους υπαλλήλους της τράπεζας.

Όσον αφορά την καθορισμένη ημέρα θα είναι δικαστική ακρόαση, όπου ο ενάγων πρέπει να αποδείξει ότι η Τράπεζα παραβίασε τα δικαιώματά του και δεν αρνήθηκε παράνομα να εκδώσει μετρητά, καθώς και δεν παρείχε νομίμως το νομοσχέδιο. Έχει το δικαίωμα να αντιπροσωπεύει οποιαδήποτε απόδειξη εξορύσσεται από το νόμο. Η Sberbank, με τη σειρά του, έχει το δικαίωμα να υπερασπιστεί τον εαυτό του με όλα τα μέσα που δεν αντιτίθενται στο νόμο.

Με βάση όλα τα αποδεικτικά στοιχεία που παρέχονται, το δικαστήριο θα αποφασίσει σχετικά με την ικανότητα ακύρωσης του αποκλεισμού του λογαριασμού ή για το αντίθετο. Στη συνέχεια, πρέπει να παράσχει σε κάθε συμμετέχοντα αντίγραφο της απόφασης. Βρίσκεται με βάση αυτό ότι η Sberbank πρέπει να ξεκλειδώσει το λογαριασμό και να εκδώσει ταμεία στον πελάτη. Για την εκπλήρωση των υποχρεώσεων, το Δικαστήριο θα κάνει μια ορισμένη περίοδο. Πρέπει όμως να σημειωθεί ότι είναι απαραίτητο να περιμένουμε την έναρξη ισχύος. Αυτή η περίοδος είναι συνήθως δέκα ημέρες, αλλά σε ορισμένες περιπτώσεις μπορεί να αυξηθεί σε ένα μήνα. Αυτή η περίοδος είναι απαραίτητη για να περιμένετε απλά και στη συνέχεια να επικοινωνήσετε με την Τράπεζα, προκειμένου να εκπληρώσει τις υποχρεώσεις του που το έθεσε το Δικαστήριο.

Πρέπει να σημειωθεί ότι από το νόμο η Τράπεζα έχει το δικαίωμα να αποκλείει ένα λογαριασμό εάν το ποσό περισσότερων από ένα και μισό εκατομμυρίων ρούβλια προέρχεται από μια άγνωστη πηγή ή από ένα ύποπτο άτομο. Επιπλέον, μπορεί να αρνηθεί τον πελάτη εάν ζητά το ποσό περισσότερων από εξακόσιες χιλιάδες ρούβλια που θα εκδοθούν σε μετρητά.

Σε αυτό το άρθρο έχετε μάθει τι γίνεται αν η Sberbank δεν δίνει χρήματα. Εάν έχετε οποιεσδήποτε ερωτήσεις και προβλήματα που απαιτούν τη συμμετοχή δικηγόρων, τότε μπορείτε να ζητήσετε βοήθεια από τις πληροφορίες του Sherlock και τους ειδικούς νομικού δικτύου. Απλά αφήστε μια εφαρμογή στην ιστοσελίδα μας και οι δικηγόροι μας θα σας καλέσουν πίσω.

Επεξεργαστής: Igor Reshetov

Το Σώμα των Αστικών Διαφορών μελετήθηκε πόσο τεκμηριωμένο οι ενέργειες της Τράπεζας, οι οποίοι δεν έδιψαν χρήματα που μεταφράζονται από άλλο πιστωτικό οργανισμό, υποψιάζοντας τις "αμφίβολες επιχειρήσεις". Μπορεί μια τράπεζα με βάση τις υποψίες του, να "παγώσει" έγγραφα κατάθεσης και ζήτησης που επιβεβαιώνουν τη νομιμότητα της προέλευσης των κονδυλίων; Δύο περιπτώσεις αποφάσισαν ότι σε μια τέτοια κατάσταση, να μην εκδώσουν μετρητά και να κάνουν τον ιδιοκτήτη του λογαριασμού στην τράπεζα "Stop-Leaf" - δεξιά. Το σημείο στην υπόθεση βάζει τον ήλιο.

Το Κολλέγιο στις πολιτικές διαμάχες του ήλιου ως μέρος των δικαστών Vyacheslav Gorshkov, Andrei Maryina και Alexander Kiselev εξέτασαν την καταγγελία ενός πολίτη που δεν έδωσε μετρητά από το λογαριασμό, υποψιάζοντάς το κατά τη νομιμοποίηση των κεφαλαίων (υπόθεση αριθ.). Ο 22χρονος επιχειρηματίας Σεργκέι Budenoi * ήταν η δαπάνη στην πόλη Invest Bank JSC. Στα τέλη του 2015, μεταφράστηκε 56 εκατομμύρια ρούβλια. Σε βάρος της Sberbank. Ως διορισμοί πληρωμών που αναφέρθηκε: "Ταμεία για προσωπική κατανάλωση. Δεν υπόκεινται σε ΦΠΑ ". Την ημέρα μετά την άφιξη, αποφάσισε να νοικιάσει μετρητά, αλλά δεν βγήκε. Sberbank παρόμοια συναλλαγή φαινόταν αμφίβολη.

Ο Budeno ζήτησε έγγραφα που επιβεβαιώνουν την οικονομική έννοια της επιχείρησης και την προέλευση των χρημάτων. Σε απάντηση, υπέβαλε συμφωνία για την προμήθεια λογισμικού 2013, που συνάπτεται με την Alfashharp LLC, μια πράξη αποδοχής και διαβίβασης του προϊόντος από το 2014, μια πράξη αποδοχής της μετάδοσης του προϊόντος από το 2015. Στο Sberbank, τα έγγραφα μελετήθηκαν, αλλά οι υποψίες αφέθηκαν: ούτε πληροφορίες σχετικά με τον αντισυμβαλλόμενο, ούτε την επιβεβαίωση των πληρωμών ούτε την ευκαιρία να καθορίσουν την πραγματική αξία της τράπεζας από την τράπεζα και ο Budeno δεν έδωσε και πάλι μετρητά. Τα χρήματα συνιστούσαμε να στέλνουν πίσω στο λογαριασμό στην πόλη Invest Bank JSC. Τότε την επόμενη μέρα, η Budeny προσπάθησε να αφαιρέσει ένα μικρότερο ποσό - 1 εκατομμύριο ρούβλια. Ωστόσο, η έκδοση μετρητών δεν συμφώνησε και πάλι με παρόμοια συμπεράσματα και συστάσεις. Μηνύματα σχετικά με τις αποτυχίες σε επιχειρήσεις Η τράπεζα που αποστέλλεται στο γραφείο της Rosfinmonitoring και ο Budenoi συνέβαλαν στη λίστα διακοπών της τράπεζας ως άτομο που χρησιμοποιεί μια τράπεζα για να διαπράξει αμφισβητούμενες επιχειρήσεις - σε αυτή την περίπτωση να εξαργυρώσει.

Στη συνέχεια, ο πελάτης της Sberbank αποφάσισε να πάει σε άλλο: άνοιξε πέντε καταθέσεις στα οποία τα χρήματα που αναφέρονται μέσω του "Sberbank Online". Στο τέλος του όρου, οι καταθέσεις που έκλεισαν και τα χρήματα με ενδιαφέρον που παρατίθενται στο σκορ του. Μετά από κάποιο χρονικό διάστημα άνοιξε δύο ακόμη καταθέσεις, οι οποίες έβαλαν σχεδόν 57 εκατομμύρια ρούβλια. Όταν ένα μήνα αργότερα, ο αιτών ήθελε να ανακουφίσει τα χρήματα με τόκους που έχει δεσμευτεί στο τέλος της περιόδου καταθέσεων, έλαβε μια άρνηση: οι υπάλληλοι της τράπεζας δηλώνουν προφορικά την αδυναμία έκδοσης της συνεισφοράς. " Τα χρήματα παρέμειναν στο Sberbank και η περίοδος κατάθεσης επεκτάθηκε.

Στη συνέχεια, η Budeny πήγε στο δικαστήριο. Ζήτησε να επιστρέψει τα επενδυμένα χρήματα, τους τόκους και τις κυρώσεις για την παράνομη διατήρηση των καταθέσεων. Τόσο το πρώτο παράδειγμα όσο και η προσφυγή τον αρνήθηκαν (υποθέσεις αριθ. 2-2865 / 2016 ~ M-3181/2016 και αριθ. 33-893 / 2017 (33-27139 / 2016). Υπάρχουν παραβιάσεις που η Τράπεζα έχει παρατείνει τις συμβάσεις και δεν έδωσε μετρητά, τα δικαστήρια δεν είδαν. Δεν υπήρχε κανένας λόγος να δώσουμε χρήματα χωρίς έλεγχο, δεδομένου ότι η Bindy εκείνη τη στιγμή ήταν ήδη στη λίστα διακοπών και με μια δήλωση σχετικά με τον τερματισμό της συμφωνίας τραπεζικής υπηρεσίας, δεν προσχώρησε στην τράπεζα. Ταυτόχρονα, η Τράπεζα παρατήρησε ότι η Bindy θα μπορούσε ακόμα να καταφέρει να διαθέσει χρήματα, αλλά μόνο με μη μετρητά μεταφράζεται - με τον τρόπο αυτό, με αυτόν τον τρόπο επέστρεψε τελικά τα κεφάλαια στο λογαριασμό του σε άλλη τράπεζα.

Αλλά ο πελάτης παραπονέθηκε στον ήλιο, προσπαθώντας να αποδείξει - η σύμβαση διαλύθηκε μαζί του, αλλά ανακαλύφθηκαν καταθέσεις και σημαίνει ότι η τράπεζα ενέκρινε πράγματι τις δραστηριότητες του ενάγοντος. Επίσης, επέμεινε επίσης ότι προσπάθησε να κλείσει τους λογαριασμούς, αλλά έλαβε μια άρνηση, ενώ μόνο οι δηλώσεις μόνο του είχαν αρκετό για να κλείσει το λογαριασμό. Οι εκπρόσωποι της Τράπεζας που συμμετέχουν στη συνάντηση, με τη σειρά τους, επέστησαν την προσοχή: τη γνώμη ότι διεξάγοντας ορισμένες επιχειρήσεις, η Τράπεζα πρέπει επίσης να διεξάγει τα υπόλοιπα, αντιφάσκει με την ουσία των συμπληρώνσεων. Ο πελάτης έκλεισε μόνο σε μετρητά, αλλά θα μπορούσε εύκολα να τα μεταφράσει σε άλλη τράπεζα σε μια πληρωμή μη μετρητών, δηλαδή, δεν υπήρξε κατακράτηση μετρητών.

"Τα δικαιώματα του νόμου δεν περιέχουν καθήκοντα να εκδίδουν χρήματα με τη μορφή στην οποία ζήτησε ο πελάτης. Η τράπεζα χρήματος μπορεί να δώσει τόσο σε μετρητά όσο και σε μη μετρητά πληρωμές"", δήλωσε ο εκπρόσωπος της Τράπεζας. Το διοικητικό συμβούλιο υποστήριξε τη Sberbank, χωρίς να ικανοποιήσει την καταγγελία του πελάτη.

Γενικά, σύμφωνα με τον αστικό κώδικα της Ρωσικής Ομοσπονδίας, ένα άτομο ενός ιδιοκτήτη λογαριασμού ή μια κατάθεση σε μια τράπεζα μπορεί ανά πάσα στιγμή να τερματίσει τη σύμβαση και να πάρει χρήματα, αυτός είναι ένας από τους ακρογωνιαίους λίθους της νομικής ρύθμισης πέτρες σε αυτόν τον τομέα, υπενθυμίζω Alexander Ermolenko, συνεργάτης. Ωστόσο, στην πράξη, οι τράπεζες είναι πολύ συχνά καταφραζόμενες σε πολλά κόλπα, ώστε τα χρήματα να μην εκδοθούν.

Η αντίθετη νομοθεσία πρέπει να εργάζεται στο στάδιο "εισόδου" στο τραπεζικό σύστημα στο τραπεζικό σύστημα, τονίζει τον Ερμολογένκο: "Αν τα χρήματα είναι" βρώμικα ", η τράπεζα έχει το δικαίωμα να δοκιμάσει την πηγή και να μην τις δεχθεί, επιπλέον, την τράπεζα, υποχρεούται να προσδιορίσει τα κεφάλαια των κονδυλίων και να υποβάλει έκθεση σε μια ύποπτη λειτουργία σε topfinmonitoring. Το ζήτημα της έκδοσης χρημάτων είναι ήδη "λευκοί", το ίδιο το πέρασμα τους μέσω τραπεζικών λογαριασμών θα πρέπει να "καταρρεύσει". Επομένως, στο θέμα της έκδοσής του, Και επιπλέον, είναι παράνομο. Ωστόσο, στις πραγματικότητές μας, με εισερχόμενους ελέγχους σε πολλά μάτια κοντά, οπότε η Sberbank προσπαθεί να ελέγξει τα κεφάλαια "στην έξοδο".

Alexander Ermolenko, συνεργάτης

Μέχρι πρόσφατα, μέχρι το τέλος της πρακτικής που σχηματίστηκε σε τέτοιες υποθέσεις υπέρ των πολιτών, αλλά σήμερα η απόφαση υπέρ της Τράπεζας σε τέτοιες διαφορές απέχει πολύ από μια ενιαία περίπτωση. Οι ίδιες οι τράπεζες αμφισβητούν όλο και περισσότερο πελάτες για τη διεξαγωγή εργασιών σχετικά με το λογαριασμό και αυτό οφείλεται σε αυξημένο έλεγχο των κρατικών επιχειρήσεων. Σήμερα, ο όγκος των αμφίβολων επιχειρήσεων, με υπέρβαση των οποίων οι τραπεζικοί κίνδυνος παραμένουν χωρίς άδεια είναι 1 δισεκατομμύριο ρούβλια. - το ποσό είναι διπλάσιο από το Αύγουστο του 2017 και για την τράπεζα είναι μικρή, ο δικηγόρος σημειώνει Julia Andreeva, Επικεφαλής Έργων. Όχι η τελευταία θέση καταλαμβάνει επίσης έναν "αντι-οπτικό" νόμο 115-фз. Σε τέτοιες περιπτώσεις, οι τράπεζες είναι μεταξύ ιδιωτικού και δημόσιου συμφέροντος.

"Οι τράπεζες βρίσκονται σε μια κατάσταση όπου, αφενός, η πίεση της Κεντρικής Τράπεζας αυξάνεται για την καταπολέμηση της σκιώδους οικονομίας και, αφετέρου, είναι απαραίτητο να συμμορφωθούν με τα συμφέροντα των πελατών που τους ανέφεραν μαζί τους Τα χρήματα "εξηγεί ο Andreev. Ο αριθμός των περιπτώσεων όπου το δικαστήριο θα πέσει στο πλάι της τράπεζας θα αναπτυχθεί μόνο, είναι σίγουρος.

* Ονόματα και τα επώνυμα άλλαξαν από τον επεξεργαστή.

Η Ρωσική Sberbank είναι η πιο δημοφιλής τράπεζα στη χώρα. Οι υπηρεσίες του απολάμβαναν σχεδόν κάθε δεύτερο κάτοικο της Ρωσίας και τα κρασιά όλων είναι αρκετά ευνοϊκές συνθήκες εξυπηρέτησης για ορισμένες κατηγορίες ανθρώπων, το μεγαλύτερο δίκτυο γραφείων στη χώρα, καθώς και τα ΑΤΜ σε σχεδόν κάθε βήμα, αφήστε πολλά συχνά και να αποδειχθεί σε κατάσταση μη λειτουργίας. Όλα αυτά τα πλεονεκτήματα και μια τεράστια ευθύνη ενόψει δεκάδων εκατομμυρίων Ρώσων καθόλου δεν τον εμποδίζει να αρνηθεί να εκδώσει προσωπικά χρήματα στους πολίτες της Ρωσικής Ομοσπονδίας.

Η ιστορία ξεκίνησε με το γεγονός ότι το 2015, 56 εκατομμύρια ρούβλια έλαβαν έναν από τους κατοίκους της Ρωσίας για λογαριασμό. Ωστόσο, η προέλευση των χρημάτων αυτών δεν διευκρινίζεται, το γεγονός ότι η Sberbank τους έχει πάρει να αποθηκευτεί. Μετά από αυτό, αμέσως μετά τη λήψη κεφαλαίων, ο πελάτης προσπάθησε να εξαργυρώσει ολόκληρο το ποσό, δηλαδή, να λάβει μετρητά, ωστόσο, σε αυτό το σημείο, το πιστωτικό ίδρυμα έχει ερωτήσεις σχετικά με την προέλευση των κονδυλίων, συνεπώς, είναι υποχρεωτική η επιβεβαίωση των εγγράφων τη νομιμότητα των χρημάτων.

Αντ 'αυτού, οι Ρώσοι μεταφέρθηκαν και τα 56 εκατομμύρια ρούβλια σε διάφορες καταθέσεις, μετά την οποία προσπάθησε και πάλι να αποσύρει τα χρήματα, ωστόσο, αυτή τη φορά το αρνήθηκε. Ως αποτέλεσμα, ο δυσαρεστημένος πελάτης "Sberbank" άσκησε έφεση στο Ανώτατο Δικαστήριο με την απαίτηση ότι η μεγαλύτερη ρωσική τράπεζα θα του έδινε τα χρήματά του. Κυριολεκτικά την άλλη μέρα, ολοκληρώθηκε η διάθεση με αυτή την περίπτωση και το αποτέλεσμά τους ήταν το γεγονός ότι το δικαστικό σύστημα της Ρωσίας αυξήθηκε στην πλευρά του πιστωτικού ιδρύματος.

Από όλα αυτά προκύπτει ότι οποιαδήποτε τράπεζα στη Ρωσία, συμπεριλαμβανομένης της Sberbank, έχει το δικαίωμα να απαιτήσει μια εξήγηση για τη νομιμότητα των χρημάτων ανά πάσα στιγμή, διότι διαφορετικά θα αρνηθεί να τους βασιλίσει. Επιπλέον, από την απόφαση του Ανωτάτου Δικαστηρίου της Ρωσικής Ομοσπονδίας, προκύπτει ότι ένας πιστωτικός οργανισμός δεν υποχρεούται να εκδίδει χρήματα στον πελάτη με τη μορφή που χρειάστηκε, οπότε η Τράπεζα έχει το δικαίωμα να αποφασίσει πώς να εκδώσει χρήματα - στο μετρητά ή από μη μετρητά.

Αποδεικνύεται ότι όλοι οι πελάτες "Sberbank" έχουν σταματήσει να εκδίδουν τα δικά τους χρήματα στη Ρωσία και φαίνεται σαν νόμιμους λόγους. Εάν η τράπεζα χρειάζεται επιβεβαίωση των εγγράφων, και οι Ρώσοι δεν θα τους παρέχουν ή δεν θα είναι αρκετά πειστικά, δεν θα είναι δυνατή η εξαγωγή μετρητών στον τραπεζικό λογαριασμό. Ως αποτέλεσμα - θα πρέπει να μεταφραστούν σε άλλη τράπεζα και από το ποσό των 56 εκατομμυρίων ρούβλια το ποσό της Επιτροπής μπορεί να φτάσει 500.000 ρούβλια ή ακόμα και ένα πιο εντυπωσιακό χρηματικό ποσό, αφού οποιοσδήποτε τραπεζικός οργανισμός προσπαθεί να κερδίσει χρήματα προμήθειες που είναι διαθέσιμες σε αυτό.

Μην χάσετε την ευκαιρία σας! Μέχρι τις 21 Απριλίου, συμπεριλαμβανομένων, ο καθένας έχει μια μοναδική ευκαιρία Xiaomi Mi Band 3, ξοδεύοντας μόνο 2 λεπτά προσωπικής του χρόνου.

Ελάτε μαζί μας

Μια πρόσφατη συγκλονιστική ιστορία για το πώς ο καταθέτης της Μόσχας Sberbank αρνήθηκε να εκδώσει μια κατάθεση πολλών εκατομμυρίων δολαρίων, έλαβε μια μάλλον ευρεία συντονισμό στον Ρώσο Τύπο. Αφού εξετάσει λεπτομερώς το πρόβλημα από όλες τις πλευρές, συμπεριλαμβανομένων πολλών παρόμοιων ιστοριών από τους τραπεζικούς πελάτες που περιγράφονται επανειλημμένα στο Runet, καθώς και τις εξηγήσεις της Τράπεζας Ρωσικών ειδικών, του Συλλόγου Ρωσικών Τραπεζών (ARB), την ομοσπονδιακή υπηρεσία οικονομικής παρακολούθησης, Η ερμηνεία των νόμων από διάσημους δικηγόρους της Μόσχας, η πύλη μας προσφέρει να εξοικειωθεί με τα συμπεράσματα μετά την ανάλυση αυτού του αρκετά διαφορετικού υλικού.

Είναι δυνατόν να πιστέψουμε ότι γράφουν στο διαδίκτυο;

Μια ενεργή βουτιά των συναισθημάτων επισημαίνεται σε διαφορετικούς πόρους πληροφόρησης περίπου την ίδια ώρα. Επιπλέον, όλες οι τελευταίες ιστορίες σχετικά με το θέμα της παραβίασης των θεμάτων των καταθετών εξερχόμουν ελεύθερα τα μέσα τους είναι πολύ παρόμοιες μεταξύ τους. Για παράδειγμα, το γεγονός ότι συνδυάζονται από την ίδια τράπεζα. Μπορεί να σημειωθεί ότι μια πολύ γραφική ιστορία ενός προσβεβλημένου καταθέτη, που αρχικά τοποθετήθηκε στη σελίδα του στο κοινωνικό δίκτυο, στη συνέχεια επανειλημμένα αναστρέφεται και συμπληρώθηκε με νέες εκφραστικές λεπτομέρειες άλλων ανθρώπων. Ωστόσο, οι ειδικοί της ARB και της CB, που εργάζονται με πραγματικές καταγγελίες των πολιτών που εισέρχονται στη διεύθυνσή τους, υποστηρίζουν ότι δεν τηρούν τα μαζικά περιστατικά δυσμενώς για τους κατόχους τραπεζικών λογαριασμών. Οι χρηματοδότες προτείνουν να σκεφτούν - πόσο μπορείτε να πιστέψετε όλες τις ηλεκτρονικές ιστορίες από τους ξένους; Θα είναι αυτή η αμερόληπτη παρουσίαση όλων των λεπτομερειών της σύγκρουσης;

Επιπλέον, η τρέχουσα επιδείνωση συνέβη έναντι του ιστορικού μιας δύσκολης κατάστασης για την εγχώρια οικονομία - στην πραγματικότητα, κατά την περίοδο αποσύνθεσης του ρυθμού, οι τράπεζες περιλαμβάνουν νέα κεφάλαια στα κεφάλαιά τους. Επομένως, είναι δυνατόν μια περίληψη που γίνεται από τους καταθέτες από το περιγραφόμενο γεγονός, περισσότερο σαν (ανάλογα με την ταξινόμηση των εμπειρογνωμόνων από την ADB) στις "πανικές εικασίες", οι οποίες είναι τόσο εύκολο να εκφοβίσουν τη ρωσική ευθυγράμμιση, ειδικά σε χρόνους κρίσης. Δηλαδή, οι ίδιοι οι τραπεζίτες αρνούνται τα συμπεράσματα ορισμένων πολιτών που οι κλάδοι των πιστωτικών ιδρυμάτων (ιδίως οι κρατικές τράπεζες που έπεσαν υπό δυτικές κυρώσεις) σκόπιμα δεν παράγουν μεγάλα χρηματικά ποσά, με κάθε δυνατό τρόπο να τραβήξουν τη στιγμή που πρέπει να έχουν ικανοποιούν τη νομική επιθυμία να λάβουν προσωπικά χρήματα από την τράπεζα.

Αντι-μελέτη νόμος

Αλλά τι τότε η αληθινή αιτία των προβλημάτων των καταθετών, των οποίων τα δικαιώματα παραβιάζονται με ένα τέτοιο δύσκολο τρόπο; Μετά από όλα, παρόμοιες αρνητικές κριτικές και νωρίτερα συναντήθηκαν στη ζωή και στο Διαδίκτυο. Εδώ, όπως λένε: "Ο διάβολος κρύβεται στις λεπτομέρειες". Εξετάζοντας προσεκτικά τις καταγγελίες των πολιτών, μπορεί να ειπωθεί ότι ο καθένας από αυτούς έχει τη δική του ιστορία. Ωστόσο, όλοι αυτοί ενώνει το αίτημα της Τράπεζας συμπληρωματικών εγγράφων σε σχέση με το νόμο αριθ. 115-FZ "για την εξουδετέρωση της νομιμοποίησης των εισοδημάτων που περιβάλλεται από ποινικό μέσο ...". Κατά την αυστηρή εκτέλεση αυτού του προτύπου από τους χρηματοπιστωτικούς οργανισμούς (όχι μόνο από τις τράπεζες), η Rosfinmonitoring και ο αντιπρόσωπός του είναι η Τράπεζα της Ρωσίας. Με την ευκαιρία, ένας από τους λόγους ακύρωσης της κεντρικής τράπεζας τραπεζικών αδειών είναι η μακροπρόθεσμη εκτέλεση της φινίνης του νόμου ύμμονης. Ως εκ τούτου, οι τράπεζες φοβούνται τόσο τις επιβαρύνσεις στη συμμετοχή τους στις αμφίβολες δραστηριότητες των πελατών τους.

Επιπλέον, οι περισσότεροι τραπεζικοί ιδιοκτήτες κεφαλαίων που λαμβάνουν προφορικές και γραπτές αιτήσεις από την Τράπεζα, φυσικά, δεν είναι εγκληματίες ή διεφθαρμένοι αξιωματούχοι που έχουν παράνομο εισόδημα. Η Τράπεζα καταλαβαίνει καλά ότι μόνο το δικαστήριο μπορεί να κάνει ένα σαφώς συμπέρασμα για την ενοχή. Για να αντικρούσει την υποψία του υψηλού κινδύνου από τον πελάτη, η λεπτομέρειες για να αρχίσει να μελετά μερικές από τις δραστηριότητές της, μεταξύ άλλων μέσω των εγγράφων που παρέχονται από τον ίδιο τον καταναλωτή. Τα έγγραφα πρέπει να επιβεβαιώσουν τη διαθεσιμότητα οικονομικού νόημα στις δραστηριότητες του πελάτη. Εάν μιλάμε για το τι είναι το οικονομικό νόημα των δραστηριοτήτων του ιδιώτη επενδυτή, είναι εξαιρετικά διαφανές σε όσους δεν έχουν τίποτα να κρύψουν - διαμονή στους λογαριασμούς των κονδυλίων για την εξοικονόμηση ή τη συσσώρευση τους. Τα χρήματα μπορούν να ληφθούν ως μισθό ή άλλο νόμιμο εισόδημα ενός ατόμου, όπως μερίσματα από επιχειρηματικές δραστηριότητες, ενοικιάσεις πληρωμών από προσωπική ιδιοκτησία, που πωλούν μεγάλα κινητά και ακίνητα, μεταφέρετε το ποσό κατάθεσης από μια τράπεζα σε άλλη κλπ.

Οι συγκεκριμένες πηγές εισοδήματος επιβεβαιώνουν επαρκώς τεκμηριωμένες, όπως η σύμβαση αγοράς και πώλησης, η αναφορά των 2DFL, 3DFL, άλλων συνθηκών και αναφορών. Φυσικά, ο πελάτης μπορεί να αρνηθεί την τράπεζα κατά την παροχή των εμπιστευτικών εγγράφων της, διότι το πρότυπο 115-FZ δεν υποχρεώνει τους πολίτες και η ευθύνη για τη μη εκπλήρωση αυτού του νόμου είναι μόνο σε χρηματοπιστωτικούς οργανισμούς. Ωστόσο, στην πράξη αποδεικνύεται ότι προς το συμφέρον των λογαριασμών των χρηστών - να συμβιβαστεί και να ικανοποιεί την περιέργεια των τραπεζών, εάν προκληθεί από την εκτέλεση του αντισυμβαλλόμενου νόμου.

Είναι δυνατή η ανάκληση παραδειγμάτων τραπεζών στο εξωτερικό, όπου στην καταπολέμηση των εγκληματικών εισοδημάτων, η νομοθεσία-ικανότητα των καταθετών είναι ακόμα πιο σκληρός. Εκείνοι που είναι γνωστοί ότι μερικές φορές ζητούν τον απίστευτο αριθμό των πιο αδιαφορών εγγράφων, τη συλλογή μιας ολόκληρης βάσης. Είναι αλήθεια ότι μια ιδιαιτερότητα της δυτικής πρακτικής είναι ένας πιο εμπεριστατωμένος έλεγχος ενός δυνητικού πελάτη "στην είσοδο" και όχι κατά τη στιγμή της παραγωγής χρημάτων από το λογαριασμό. Ωστόσο, το επίσημο αίτημα για επιβεβαιωμένη πηγή νομικού εισοδήματος - συνδυάζει τη ρωσική και την ξένη πραγματικότητα.

Αντιφάσεις στη νομοθεσία

Όσον αφορά το παραπάνω παράδειγμα, το παράδειγμα του καταθέτη της Μόσχας, στη συνέχεια, από τα λόγια της, η Τράπεζα ζήτησε από ορισμένα άλλα έγγραφα να επιβεβαιώνουν τις περαιτέρω δαπάνες των κεφαλαίων, τις οποίες προσπάθησε να αφαιρέσει μετρητά. Στην περίπτωση αυτή, το ποσό υπολογίστηκε έξι μηδενικά. Με την ευκαιρία, είναι πολύ πιθανό η υπόθεση να τελείωσε με το γεγονός ότι τα χρήματα που ανήκουν στο μοσχοβίτη μεταφράστηκε από μη επιστροφή μετρητών στο λογαριασμό από το οποίο έλαβαν προηγουμένως από άλλο πιστωτικό οργανισμό. Σε κάθε περίπτωση, σε τέτοιες καταστάσεις, η τράπεζα δεν αφήνει για μεγάλο χρονικό διάστημα "αμφίβολα" χρήματα, προσπαθώντας να απαλλαγούμε από τους ιδιοκτήτες προβλημάτων τους για πάντα.

Ας προσπαθήσουμε να καταλάβουμε. Ορισμένες εξηγήσεις βρήκαμε σε μια συνέντευξη με τους εκπροσώπους της Τράπεζας της Ρωσίας και της Rosfinmonitoring.

Ο νόμος 115-FZ παρέχει στους οργανισμούς πιστωτικών οργανισμών το δικαίωμα να ζητήσουν οποιαδήποτε έγγραφα επιβεβαίωσης από τους πελάτες εάν υπήρχαν αμφιβολίες σχετικά με την οικονομική έννοια στο λογαριασμό του κατόχου λογαριασμού. Ο σκοπός της ερώτησης μπορεί να είναι η πηγή εισοδήματος και η στόχευση της περαιτέρω χρήσιμων χρημάτων. Το ποσό των αμφισβητήσεων δεν διαπραγματεύεται από το νόμο. Και το κατώτατο όριο των 600.000 ρούβλια. Αφορά μόνο τους υποχρεωτικούς ελέγχους, οι οποίοι δεν είναι οι ίδιοι με τον έλεγχο των ύποπτων ενεργειών. Αλλά είναι τακτικές λειτουργίες (δηλ. Δεν είναι ενιαία ενοχή και το κόστος λογαριασμού), το συνολικό ποσό των οποίων θα θεωρηθεί μεγάλο, υπό ορισμένες συνθήκες μπορεί να κληθεί ήδη ύποπτη. Ορισμένες από αυτές τις συνθήκες: Άγνωστοι για την τραπεζική πηγή εισοδήματος, ακατανόητο για την τράπεζα Η έννοια των δραστηριοτήτων του πελάτη, ο απώτερος στόχος του, το σημείο επαφής με άλλα πρόσωπα που παρατηρούνται αμφισβητήσιμες συναλλαγές.

Από τα μέσα του περασμένου έτους στον ομοσπονδιακό νόμο αριθ. 115, οι τροπολογίες έγιναν, σύμφωνα με τις οποίες η Τράπεζα είναι ήδη σε νομική βάση (και όχι μόνο έχει το δικαίωμα) να αρνηθεί τον πελάτη στην εφαρμογή των επιχειρήσεων ή να κλείσει Ο λογαριασμός του με την πρωτοβουλία του ή αρνείται να ανοίξει ένα νέο λογαριασμό, αλλά εάν υπάρχει διαθέσιμο "σίδηρο" απόδειξη της δικαιοσύνης τους. Ωστόσο, η απόρριψη της απαίτησης ενός ατόμου να εκδίδει αμέσως τη συμβολή της, εξακολουθεί να είναι παράνομη υπό οποιεσδήποτε συνθήκες. Ο αστικός κώδικας και άλλα πρότυπα που διαβάζουν άμεσα για αυτό.

Μεταξύ άλλων δυσάρεστων συνεπειών, τα οποία οι πιστωτικοί οργανισμοί απολαμβάνουν τους πιο αμφίβολους καταναλωτές - την κατάρτιση ανεπίσημων "μαύρων" λιστών. Μόλις σε μια τέτοια λίστα, το πρόσωπο (και το φυσικό και νόμιμο) θα είναι με κάθε τρόπο για να αποφευχθεί η συνέχιση οποιασδήποτε σχέσης με την τράπεζα. Επιπλέον, αν βρίσκονται σε εξέλιξη "στάσεις στάσης" μέσα σε κάθε τράπεζα, η Rosfinmonitoring προετοίμασε πρόσφατα ένα νομοσχέδιο, σε περίπτωση που οι τράπεζες θα λάβουν "πράσινο φως" για να ανταλλάξουν λιστολογίες ο ένας τον άλλον ήδη ανοιχτά και νόμιμες.

Μια άλλη επιβεβαίωση των νομικών λόγων για την ζήτηση πρόσθετων εγγράφων από τον επενδυτή είναι οι όροι αλληλεπίδρασης με τον καταναλωτή που προσδιορίζονται από τους κανόνες χρήσης λογαριασμού / καταθέσεων (ως αίτηση που είναι αδιαχώριστη από τη σύμβαση) σε οποιαδήποτε σύγχρονη τράπεζα. Προϋποθέσεις, παρεμπιπτόντως, σύμφωνα με την οποία ο πελάτης θέτει την υπογραφή της, συμφωνώντας με την εκτέλεση τους. Για παράδειγμα, στους κανόνες των τραπεζικών υπηρεσιών των ατόμων από την Sberbank της Ρωσίας υπάρχουν τέτοια αντικείμενα:

• "Η Τράπεζα έχει το δικαίωμα να αναστέλλει πλήρως ή εν μέρει τις πράξεις λόγω λογαριασμού, καθώς και να αρνηθεί να εκτελέσει πράξεις, με εξαίρεση τις πράξεις εγγραφής μετρητών ... συμπεριλαμβανομένης της οποίας η Τράπεζα έχει υποψίες ότι η επιχείρηση έχει δεσμευτεί για τη νομιμοποίηση ( πλησίον πλησίονου) εισόδημα που εισπράττονται από εγκληματικές μονοπάτια..
• "Η Τράπεζα αναλαμβάνει ... την επιστροφή του πρώτου αιτήματος των κονδυλίων που συνεισεύθουν τον πελάτη στη συνεισφορά μαζί με τους τόκους που δεδουλευτεί σύμφωνα με τους όρους της Συμφωνίας Καταθέσεων".

Αλλά από την άλλη πλευρά, η δικαστική πρακτική της αμφισβήτησης των δράσεων των τραπεζών, σε περιπτώσεις όπου οι πιστωτικοί οργανισμοί αναφέρουν την εκτέλεση των 115-φτ, αφήνει προτεραιότητα στους πολίτες. Τα επιχειρήματα της Τράπεζας αναγνωρίζονται συχνά παράλογα, σύμφωνα με το άρθρο 845 του Αστικού Κώδικα της Ρωσικής Ομοσπονδίας. Το τελικό δικαστήριο συμπέρασμα μπορεί να περιέχει την ακόλουθη διατύπωση: "Η Τράπεζα δεν έχει το δικαίωμα να καθορίζει και να ελέγχει τη χρήση των ταμείων του πελάτη και να καθιερώσει άλλους που δεν προβλέπεται από το νόμο ή έναν περιορισμό τραπεζικού λογαριασμού του δικαιώματός της να διαθέσει μετρητά κατά την κρίση της." Είναι αλήθεια ότι η κατανόηση ότι κάθε περίπτωση εξέτασης της υπόθεσης στο δικαστήριο είναι καθαρά ατομική, η βάση αποδεικτικών στοιχείων και οι λεπτομέρειες της διαφοράς μπορεί να είναι διαφορετικές, καθώς και τη σύναψη του δικαστή.

Εντολή βήμα προς βήμα

Σε περίπτωση προβλήματος με την τράπεζα, σας συμβουλεύουμε να ακούσετε τις παρακάτω συστάσεις. Έτσι τι να κάνετε εάν η τράπεζα δεν συμβάλλει:

• Πρώτον, εάν η Τράπεζα κάνει αιτήματα για τη στήριξη των εγγράφων ακόμη και κατά τη διάρκεια του λογαριασμού της Συμφωνίας Λογαριασμού / Καταθέσεων, τότε προς το συμφέρον σας για την εκπλήρωση αυτών των αιτημάτων, ειδικά εάν οι πηγές εισοδήματός σας είναι διαφανείς και τα επόμενα έσοδα με χρήματα δεν είναι αμφίβολα.
• Δεύτερον, παρά το δικαίωμα του καταθέτη που έχει καταχωρηθεί στο GC, να πάρει τα χρήματά τους στο πρώτο αίτημα, κατά τη διάρκεια της άφιξής σας, απλά μπορεί να μην είναι το σωστό ποσό. Ως εκ τούτου, κατά την έναρξη μιας πολύ μεγάλης συμβολής που υπολογίζονται από εκατομμύρια, συνιστάται η αποτροπή της τράπεζας σχετικά με τις προθέσεις του τουλάχιστον κατά τη διάρκεια της ημέρας, αφού προηγουμένως μάθει εάν δεν θα απαιτηθούν πρόσθετα έγγραφα.
• Τρίτον, αν ο στόχος σας είναι να λάβετε αμέσως τη συμβολή, τότε μια αρμόδια γραπτή αξίωση για την ημέρα της άρνησης, καθώς και από του στόματος διαπραγματεύσεις με τη διαχείριση της Τράπεζας, μπορεί να διανείμει γρήγορα τους εναλλασσόμενους ελεγκτές. Με την ευκαιρία, η τράπεζα δεν θα επιβεβαιώσει ποτέ την άρνησή της να χαρτί.
• Τέταρτον, σε περίπτωση άρνησης (ακόμη και παράνομης), να δώσει τη συμβολή των μετρητών, να καταστήσει μια τράπεζα, για παράδειγμα, να αποδεχθεί την εντολή πληρωμής σας για μη μετρητά για τη μετάφραση κεφαλαίων σε άλλη τράπεζα. Παρεμπιπτόντως, αν χρειάζεστε χρήματα για να αγοράσετε ακριβό ακινήτου (αυτοκίνητο, διαμέρισμα), τότε τα κεφάλαια του πωλητή-παραλήπτη σας ενδέχεται να συμφωνήσουν να αποδεχθούν τη μεταφορά μη μετρητών στα στοιχεία του.

Περισσότερες πληροφορίες σχετικά με τον τρόπο αντιμετώπισης της αδικίας των τραπεζιτών και τα άλλα δικαιώματα των καταθετών που παραβιάζονται συχνότερα από πιστωτικά ιδρύματα - διαβάζονται στον τίτλο μας "Συμβουλές για τους καταθέτες".

Oksana Lukyan, Expert nooksbank.ru

Πρόσφατα, το Διοικητικό Συμβούλιο του Ανωτάτου Δικαστηρίου για τις πολιτικές διαφορές υιοθέτησε την πλευρά της Sberbank και επέτρεψε να αρνηθεί τον πελάτη στην έκδοση μετρητών μετά την περίοδο καταθέσεων.

Η Τράπεζα υποψιάζεται ότι ο πελάτης προσπαθεί να νομιμοποιήσει το εισόδημά της με αυτόν τον τρόπο. Με βάση αυτό, ο οργανισμός αρνήθηκε να καταθέσει σε κονδύλια. Είναι γνωστό ότι μιλάμε περίπου 56 εκατομμύρια ρούβλια, τα οποία ελήφθησαν εις βάρος του πελάτη του Sberbank το 2015. Την επόμενη μέρα ήρθε στο Τμήμα και ζήτησε να μετρήσει ολόκληρο το ποσό. Το ίδρυμα εξέτασε την επιχείρηση ύποπτη και υποψιάζεται στον πελάτη σε παράνομες δραστηριότητες. Από την άποψη αυτή, ζητήθηκε από πρόσθετα έγγραφα που θα μπορούσαν να επιβεβαιώσουν την παραλαβή των κεφαλαίων. Μετά τη μελέτη τους, η Sberbank αρνήθηκε στον καταθέτη στα μετρητά εκατομμυρίων.

Ο πελάτης άνοιξε αρκετές επείγουσες καταθέσεις στη Sberbank και μεταφράζονταν χρήματα εκεί, αλλά μετά την ολοκλήρωση των προθεσμιών τους, η Τράπεζα αρνήθηκε και πάλι να εκδώσει κεφάλαια. Ως εκ τούτου, ο επενδυτής άσκησε προσφυγή στο Δικαστήριο, απαιτώντας όχι μόνο να επιστρέψει τις καταθέσεις της με τόκους, αλλά και να καταβάλει ποινή από το πιστωτικό ίδρυμα.

Όλα τα δικαστήρια που εκτελούνται στην Sberbank πλευρά, υποστηρίζοντας ότι ο πελάτης δεν έδωσε πειστικά έγγραφα που θα εξήγησαν την προέλευση των χρημάτων. Το Διοικητικό Συμβούλιο του Ανώτατου Δικαστηρίου σημείωσε ότι η Τράπεζα δεν υποχρεούται να εκδίδει κεφάλαια με τη μορφή στην οποία τους ζήτησαν.

Η εμπορική έκδοση άσκησε έφεση στους εμπειρογνώμονες που σημείωσε ότι αυτό το προηγούμενο θα μπορούσε να οδηγήσει σε χαμηλές τράπεζες ρευστότητας για να αρνηθεί τους πελάτες στην έκδοση μετρητών και να κερδίσουν χρήματα για τις μεταφορές σε λογαριασμούς σε άλλα πιστωτικά ιδρύματα.