استبدال البطاقة الاجتماعية لبنك التوفير بعالم لماذا. إيجابيات وسلبيات بطاقة MIR للمتقاعدين

لدى وحدة الاستخبارات المالية في روسيا الفرصة لتسليم المتقاعد الدفعة الشهرية المستحقة له بطرق مختلفة. البطاقة المصرفية هي واحدة من أكثر البطاقات ملاءمة لأصحاب المعاشات: يتم الاستحقاق تلقائيًا ، دون فرض عمولات ، ويمكنك سحب الأموال من أجهزة الصراف الآلي مجانًا وفي وقت مناسب. ولكن هل بطاقة معاش مير الجديدة من سبيربنك جيدة كما تتحدث عنها وسائل الإعلام اليوم؟

تشارك العديد من البنوك الروسية في مدفوعات المعاشات التقاعدية. يستخدم مختلف الدولية أنظمة الدفعبما في ذلك فيزا وماستر كارد. وهي منتشرة بشكل عام في الاتحاد الروسي ، ومقارها في الولايات المتحدة.

في ذروة حملة العقوبات التي بدأتها الولايات المتحدة الأمريكية ، ظهرت هذه الحقيقة: توقفت بطاقات Visa و MasterCard الصادرة عن البنوك الروسية عن العمل ، وتكررت مثل هذه الحوادث بشكل متكرر. اتضح أن الولايات المتحدة لديها الفرصة في أي وقت للتدخل في عمل البنوك الروسية التي تختارها وإفساد حياة عملائها.

حدث هذا لأول مرة في عام 2014 ، ثم تم اتخاذ قرار بإطلاق نظام الدفع الخاص بهم من أجل حماية المواطنين من المشاكل المستوحاة من الخارج.

تم إعطاء اسم نظام الدفع الجديد متعدد الجنسيات اسمًا رمزيًا للغاية - سلام مع شعار الشركة بألوان الأخضر والأزرق.

تم اختيار اسم النظام نتيجة مسابقة إبداعية روسية بالكامل في عام 2015 ، وبدأ العمل العملي على إنشائه قبل ذلك بكثير ، مع تشكيل JSC NSPK في 23 يونيو 2014 - نظام بطاقة الدفع الوطني.

هذا هو مشغل PS MIR ، وجميع مدفوعات البطاقات داخل روسيا ، بما في ذلك Visa و MasterCard ، تمر عبر NSPK.

يُلزم جميع البنوك المعترف بها على أنها مهمة في سوق خدمات الدفع بالانضمام إلى نظام MIR ، وهو على وشك الانتهاء. سيتم تحويل المدفوعات للمواطنين من خارج الميزانية وأموال الميزانية إلى بطاقات SP MIR.

من جانبها ، تتطلب من كل بنك ضمان معالجة بطاقات Mir في تلك منافذالذي يخدمه. في الوقت نفسه ، يجب أن يتم قبولهم في شبكات الصراف الآلي لجميع البنوك ، وقد تم الانتهاء من ذلك بنسبة 97.3٪ حتى الآن.

انضمت العديد من البنوك الروسية بالفعل إلى إصدار بطاقات الدفع Mir ، ومنذ عام 2017 تم إطلاق الإصدار الشامل. وبالتالي ، وفقًا لبيانات NSPK ، أصدرت البنوك بحلول 1 فبراير 2017 2.5 مليون بطاقة مير.

في الوقت نفسه ، سيتم ربط إمكانية الدفع بدون تلامس مقابل الخدمات والسلع. بمرور الوقت ، سيكون من الممكن الدفع مقابل استخدام وسائل النقل ، بما في ذلك المترو.

في عام 2016 ، انضم Sberbank الروسي أيضًا إلى إصدار بطاقات Mir. لذلك ، بمساعدتهم ، يتم بالفعل إجراء التحويلات والمدفوعات غير النقدية ، ويتم إدارة الحساب عن بُعد على مدار الساعة.

حتى الآن ، يوفر البنك بطاقات Mir التالية:

• الخصم الكلاسيكي ، بالقياس مع Visa Classic و MasterCard Standard ؛
• معاش مخصص للعملاء في السن المناسب لتلقي معاشات تقاعدية.

كلا النوعين لهما فترة صلاحية 3 سنوات ويعملان فقط بعملة واحدة - بالروبل.

تعمل بطاقة الخصم كمعيار ؛ بمرور الوقت ، سيتم تحويل رواتب موظفي الدولة إليها ، وقد ظهرت بالفعل مثل هذه التعهدات. وهكذا ، اعتمد مجلس الدوما بالفعل مشروع قانون في القراءة الأولى بشأن نقل موظفي الدولة إلى مشروع رواتب Mir اعتبارًا من عام 2018.

بناءً على اقتراح البنك المركزي الروسي ، اعتبارًا من 1 يوليو 2017 ، سيتم إصدار بطاقات Mir لموظفي الدولة الذين ظهروا حديثًا والمتقاعدين الجدد.

في غضون عام ، قبل 1 يوليو 2018 ، سيتم أيضًا نقل موظفي الدولة النشطين إلى PS MIR. وفقًا للتعديلات التي اعتمدها مجلس الدوما ، يمكن فقط ربط بطاقة Mir بحساب موظف الدولة.

بالنسبة لأصحاب المعاشات الذين يتلقون معاشات تقاعدية من خلال أنظمة دفع أخرى ، سيحدث الانتقال إلى MIR بشكل طبيعي: بمجرد انتهاء صلاحية بطاقة معاش العمل ، سيتم إصدار بطاقة أخرى بدلاً منها ، بالفعل في إطار MIR PS. تم تصميم هذه العملية لمدة 3 سنوات ويجب أن تكتمل بحلول 1 يوليو 2020.

يتم إصدار بطاقة معاش مير وصيانتها مجانًا.لا تتقاضى أجهزة الصراف الآلي رسومًا لسحب الأموال ، ولكن يمكنك سحب الأموال فقط من شبكة أجهزة الصراف الآلي التابعة لـ Sberbank.

تستحق الفائدة على رصيد الأموال بمعدل 3.5٪ سنويًا.

هناك أيضًا خدمات مدفوعة:

• الخدمات " بنك المحمول» (حزمة كاملة)يكلف 30 روبل. كل شهر؛ امتلاك جهاز كمبيوتر في المنزل ، يمكنك معرفة حالة حساب المعاش التقاعدي الخاص بك عبر الإنترنت وإجراء بعض العمليات ؛ هناك أيضًا حزمة اقتصادية تعمل مجانًا ، ولكن يتم فرض عمولة على الطلبات ؛
• يمكنك مقابل 150 روبل. طلب بطاقة إضافية بالنسبة للمتقاعد ، هذا ليس مريحًا فحسب ، بل ضروريًا في بعض الأحيان.

بمرور الوقت ، سيكون لنظام MIR إيجابيات فقط ، ولكن يجب انتظار هذه اللحظة.

حتى الآن ، هناك القليل من الإيجابيات ، على الرغم من ثقلها الشديد.

أول زائد - الموثوقية

من أجل ذلك ، تم إنشاء نظام MIR من أجل حماية مواطنيها من تعسف المشغلين الأجانب. الآن لا يمكن حظر البطاقة من الخارج ، بناءً على نزوة شخص ما أو إرادته الشريرة. طالما أن البنك المركزي يعمل بشكل طبيعي ، فسيعمل كل شيء كما هو متوقع.

2 زائد - السلامة

في منتصف عام 2016 ، بدأ إصدار بطاقات MIR PS بشريحة روسية الصنع ("Mir-Maestro"). تتوافق الشريحة الروسية تمامًا مع المعايير الدولية ، وفي نفس الوقت تعمل على نظام التشغيل الخاص بها.

إنه مقاوم للاختراق الخارجي والتأثيرات الكهربائية والتغيرات المناخية ، وله 100000 دورة إعادة كتابة ويخزن المعلومات لمدة 10 سنوات. بعد اجتياز جميع الاختبارات المطلوبة ، تم اعتماد الشريحة من قبل MasterCard ومعترف بها على أنها مناسبة للاستخدام في أنظمة الدفع الدولية.

مقارنةً بالتكلفة القياسية المعتادة لـ Visa و MasterCard ، يمكن اعتبار تكلفة خدمة بطاقات Mir غير مهمة.

أما بالنسبة لبطاقة المعاش ، فإن سعرها منخفض حقًا ، بينما لا تزال تكلفة بطاقة الخصم على مستوى الفيزا والماستركارد.

الاتجاه ذو الأولوية هو الإطلاق الجماعي لبطاقات المعاشات التقاعدية والرواتب للتشغيل في البنية التحتية وتوسيعها. بمجرد أن تصل إلى مستوى التطوير المطلوب ، سيتم تخفيض أسعار الخدمة على الفور عدة مرات.

مزايا نظام MIR المطور ، سوف تظهر بعد ذلك بقليل.

4th plus - الوصول إلى استخدام موارد البنوك المصدرة

على أراضي روسيا ، سيتم استخدام جميع إمكانيات استخدام بطاقات Mir ، بغض النظر عن البنك الذي يخدم الشبكات. هذه هي المشتريات والخدمات واستخدام وسائل النقل وما إلى ذلك. بما في ذلك ، الصرف في محطات جميع البنوك ، دون أي عمولة.

يوجد اليوم في روسيا شبكة واسعة من قبول البطاقات المصرفية ، بما في ذلك. يبقى فقط تكييفه للعمل مع JV MIR.

سيتم قريبًا فتح وصول بطاقات MIR إلى الإنترنت ، أي أنه سيكون من الممكن إجراء عمليات شراء باستخدام وسائل PS MIR في المتاجر عبر الإنترنت. وتحقيقا لهذه الغاية ، يجري بالفعل اتخاذ التدابير اللازمة اليوم ، على وجه الخصوص ، يتم إدخال نظام حماية خاص ثلاثي الأبعاد.

فكر الآن في عيوب Sberbank-MIR ، بالشكل الذي تظهر به اليوم.

أول ناقص - انتشار غير كاف

هذا ، في الواقع ، هو ألم متزايد ، يتم تسويته تدريجياً. تم إجراء اختبار أولي لنظام MIR في موسكو ، وسيتم توصيل المناطق بمجرد أن تصبح جاهزة.

ثاني ناقص - تعريفة عالية لبطاقة الخصم الكلاسيكية

اليوم ، هذا يعني أنه لا يوجد دافع للتحول إلى خريطة العالم حتى الآن. مستخدمو المشغلين الآخرين ليس لديهم أسباب اقتصادية لتفضيل بطاقة Mir. حتى لو تم ذلك لأسباب تحديد الأولويات ، إلا أنه اليوم ناقص واضح.

ثالث ناقص - عدم القدرة على استخدام البطاقة خارج الدولة

خارج روسيا ، لا توجد نقاط لاستلام بطاقات Mir حتى الآن. سيظهرون ، لكن ليس اليوم وربما ليس غدًا. يجب توقع هذه اللحظة.

• في دوما الدولة بالتأكيد إيجابيتتعلق بإنشاء نظام الدفع الخاص بهم. بطاقة Mir ، واستخدامها على نطاق واسع سيكون بمثابة أساس لإنشاء معالجة مستقلة للبطاقات المصرفية في روسيا ، وسيتم ضمان سرية المعاملات المالية حقًا.

كجزء من تحفيز عملية تقديم JV MIR ، كانت قيادة مجلس الدوما بصدد تحويل رواتبهم إلى بطاقات الدفع Mir. على الأرجح ، سيتبع الجهاز بأكمله نموذج القيادة.

• يمكن العثور على رأي السكان من خلال زيارة العديد من المنتديات والمناقشات. هناك العديد من الشكاوى حول التناقضات وأوجه القصور الحالية ، لكن الفكرة السائدة في معظم التعليقات هي أن مثل هذا النظام ، الداخلي لروسيا ، كان يجب أن يتم تفعيله منذ فترة طويلة ، دون انتظار. "حتى يأخذك شركاء في الخارج من قفاه."بحلول اليوم ، تمت تسوية جميع الفروق الدقيقة بالفعل.

إن رأي المتقاعدين مثير للاهتمام ، الذين يدركون جيدًا أنه سيتم اختبار النظام الجديد عليهم. إنهم على يقين من أنهم سيفعلون ذلك "ولم يروا ذلك."في الواقع ، المتقاعدون هم أشخاص فضوليون ، خاصة وأن الحياة في هذه المرحلة لا تتألق مع التنوع.

• يقوم مجتمع الخبراء بتقييم بطاقة الدفع Sberbank-MIR كمنتج واعد لكل من العملاء والبنوك.

لا يعرف العملاء هذا الآن ، ولكن في إطار المشروع ، سيتم إطلاق برنامج مكافأة من المطورين (NSPK) ، وهو أمر ممتع للغاية للعملاء. بعد إطلاقه ، سيحصلون على خصم متأخر (استرداد نقدي) بنسبة 10-15 ٪ من مبلغ الشراء.

لكي يعمل SP MIR بكامل طاقته ، من الضروري توسيع شبكة أجهزة الصراف الآلي بشكل كبير ، وستتحمل البنوك الالتزام بخدمة بطاقة MIR. ومن المتوقع إصدار حوالي 60 مليون بطاقة لتغطية المتقاعدين وموظفي الدولة في جميع أنحاء البلاد (هناك أكثر من 60 مليون شخص - نفس الرقم).

سيحصل هذا العدد الهائل من الناس على مدفوعات اجتماعية ورواتب في نظام MIR. سيتوقف الكثير منهم عن استخدام منتج Visa و MasterCard ، وسيكون هذا بمثابة ضربة كبيرة لأعمال هذه الشركات في روسيا. في نفس الوقت ، هذا سيجعل الاقتصاد الروسي أقوى ، وسيزداد إلحاق الضرر به من الخارج أكثر صعوبة. نعم ، من الداخل أيضًا.

وهكذا ، تدخل بطاقة MIR الخاصة بـ Sberbank سوق البطاقات البلاستيكية الروسية كمنتج وطني جيد ، وسيكون المتقاعدون أول عملائها.

ستصبح بطاقة MIR للمتقاعدين خيارًا بديلاً لأنظمة الدفع MasterCard و Visa. في السنوات القليلة الماضية ، اضطر المواطنون إلى تغيير بطاقاتهم البلاستيكية القديمة إلى بطاقات جديدة. ما يرتبط بهذا ، ما إذا كان الانتقال إلى نظام MIR إلزاميًا للمتقاعدين وما إذا كان بإمكانهم رفضه قانونًا ، سنناقش المزيد.

ما هي بطاقة MIR ولماذا يحتاجها المتقاعد؟

أنشأت معظم دول العالم أنظمة الدفع الداخلية الخاصة بها. البعض منهم أصبح عالميًا. عند استلام البطاقة ، لا يفكر صاحب المعاش في النظام الذي ينتمي إليه ، لأن إجراءات السحب وقيد الأموال فقط هي المهمة بالنسبة له. في الوقت نفسه ، إذا نظرت إلى البطاقة بعناية ، يمكنك العثور على نقش Visa أو MasterCard على الجانب. يمكنك سحب الأموال منها في أي ماكينة صراف آلي تقريبًا في الدولة ، وكذلك في الخارج. هذه ميزة لا جدال فيها لهذه البطاقات. ومع ذلك ، هناك خطر كبير لا يدركه كثير من المتقاعدين.

بعد فرض العقوبات على الاتحاد الروسي ، فإن الحاجة الملحة إلى تطوير النظام الداخلي- سلام. يتعرض مستخدمو Visa و MasterCard للتهديد ، لأنه في أي لحظة ، يمكن لمنشئي الأنظمة المساهمة في حظرهم على أراضي بلدنا. في الوقت نفسه ، أصدرت حكومة بعض البلدان بيانًا مرارًا وتكرارًا حول الحاجة إلى تعطيل MasterCard و Visa بالكامل في الاتحاد الروسي. من أجل عدم مواجهة هذا ، تم تطوير نظام MIR. سيسمح بما يلي:

• لحماية العمليات المصرفية للمواطنين من المشاكل الخارجية للبلاد.
• تعزيز سيادة الدولة.
• تطوير نظام الدفع الخاص بك.

وبالتالي ، إذا كان المتقاعد لا يريد أن يواجه يومًا ما حظرًا لبطاقة مصرفية ، فمن المستحسن أن يحصل على بطاقة جديدة تحمل شارة نظام MIR.

شروط انتقال المتقاعدين إلى نظام MIR

بعد ظهور نظام الدفع الداخلي MIR ، بدأ المواطنون يضطرون إلى الحصول على بطاقات جديدة. عملاء البنوك القدامى ، جاءوا قبل الموعد المحدد. أثرت معظم التغييرات على المتقاعدين والمتلقين للإعانات الاجتماعية. خاصة بالنسبة لهم ، أصدرت البنوك بطاقات خاصة تحمل نفس الاسم. معظمهم فوري.

تقرر تحويل أصحاب المعاشات إلى بطاقات MIR تدريجياً. على هذا النحو ، لا يوجد جدول زمني محدد لعملية الانتقال. ومع ذلك ، لا يزال من المخطط استكمال الانتقال قبل عام 2020. اليوم ، يمكن للمواطنين استخدام البطاقات القديمة ، مع استبدالها بأخرى جديدة بعد تاريخ انتهاء الصلاحية.

على الرغم مما سبق ذكره ، تم إعادة إصدار العديد من بطاقات المتقاعدين تلقائيًا للاستبدال قبل فترة طويلة من انتهاء صلاحية البطاقات القديمة. في الوقت نفسه ، أرسل موظفو البنك إشعارات عبر الرسائل القصيرة حول الحاجة إلى زيارة فرع البنك واستلام بطاقة جديدة.

ستسحب بطاقة MIR الاجتماعية للمتقاعدين تدريجياً الأنظمة الدولية القائمة من التداول. سيتحول البلد بأكمله تقريبًا إليهم. عدد قليل فقط من الناس لديهم فيزا وماستر كارد في أيديهم.

لماذا يخشى المتقاعدون التحول إلى نظام MIR

في الواقع ، لن يؤدي استبدال البطاقة القديمة بـ MIR إلى أي إزعاج لصاحب المعاش. سيستمر في تلقي المدفوعات المستحقة وسيكون قادرًا على سحبها من أي جهاز صراف آلي في الدولة. ومع ذلك ، لا يزال الكثيرون لا يريدون التبديل إلى النظام الجديد.

هذا يرجع بشكل أساسي إلى سوء الفهم حول:

1. ضرورة تزويد صندوق التقاعد بتفاصيل الحساب الجديد.
2. تأخير محتمل في مدفوعات المعاشات التقاعدية.
3. مشاكل عند سحب الأموال أثناء التواجد بالخارج.

بعد استبدال البطاقة ، لا يحتاج صاحب المعاش إلى إعادة تقديم البيانات إلى صندوق التقاعد. هذا يرجع فقط إلى استبدال رقم البطاقة وليس الحساب نفسه. لذلك ، يكفي الحصول عليه والبدء في استخدامه. علاوة على ذلك ، لا يحتاج المواطن إلى إعادة ضبط الحساب. جميع الأموال الموجودة عليها ستكون متاحة على البطاقة الجديدة.

لا يرتبط التأخير في مدفوعات المعاشات بأي حال من الأحوال بالانتقال إلى نظام MIR. سيتم استلام المدفوعات بالشروط القياسية. سيتمكن صاحب المعاش من التحقق من ذلك بعد استلام البطاقة.

مع إدخال بطاقات MIR في الاتحاد الروسي ، يجب على الدول الأخرى أيضًا أن تأخذ في الاعتبار. لذلك ، يمكننا القول مبدئيًا أنه في السنوات القادمة ، ستبدأ أجهزة الصراف الآلي التي تقبل النظام الجديد في الظهور في العديد من البلدان. يجب ألا تنسَ أيضًا أنه في ولايات أخرى قد تكون هناك فروع للبنوك الروسية ستساعدك في سحب الأموال من بطاقة MIR.

بطاقة MIR للمتقاعد: إيجابيات وسلبيات الانتقال

تتمتع خريطة MIR ببعض مزايا الاستخدام. قد لا يخشى المتقاعد الذي حصل عليه من عرقلة النظام على أراضي الاتحاد الروسي. ستبقى أمواله دائمًا في الحساب ، حتى السحب من جهاز الصراف الآلي.

من حيث الوظائف ، لا تختلف MIR عن MasterCard و Visa المعتادة. لا يقيد إجراءات المستخدم. سيتمكن صاحب المعاش من إنشاء حساب في بنك الإنترنت واستخدامه لدفع فواتير الخدمات وتحويل الأموال إلى حسابات المستخدمين الآخرين للنظام.

ومع ذلك ، لا تزال هناك عيوب لاستخدام نظام MIR:

• سيضطر صاحب المعاش إلى قضاء وقت شخصي في الحصول على بطاقة جديدة.
• سيكون العثور على جهاز صراف آلي يقبل بطاقة في الخارج أمرًا صعبًا للغاية. سيتعين عليك تحويل الأموال إلى بطاقة Visa أو MasterCard مسبقًا.
• بعض المتاجر عبر الإنترنت ، ومعظمها دولية ، لا تقبل البطاقات الروسية الجديدة.
• لا يوجد نظام لا تلامسي.

نظرًا لأنه لا يمكن لجميع المتقاعدين تحمل تكاليف السفر إلى الخارج وإجراء عمليات شراء عبر الإنترنت ، فإن استبدال البطاقة القديمة بـ MIR سيكون أمرًا غير محسوس. في الأساس ، يكمن الإزعاج فقط في الحاجة إلى زيارة فرع البنك وقضاء وقت شخصي في انتظار دورك في المشغل.

يعد نظام عدم التلامس مناسبًا تمامًا من حيث استخدام البطاقات. يمكن أن يسبب عدم وجودها بعض الإزعاج. في الوقت نفسه ، لا تنسَ أنه تم تقديم بطاقات جديدة مؤخرًا نسبيًا. ربما ، في المستقبل القريب ، سيتم تطوير نظام دفع بدون تلامس لهم.

كيفية الحصول على بطاقة MIR للمتقاعد

سبق أن قيل أعلاه أن العديد من المتقاعدين تلقوا إخطارات عبر الرسائل القصيرة حول جاهزية بطاقة جديدة. كان على المواطنين فقط زيارة فرع البنك واصطحابهم. يمكن القيام بذلك إذا قدمت بطاقة قديمة (يقوم موظف البنك بإتلافها أمام المالك) وجواز سفر.

إذا تم تسجيل البطاقة أو لم يتم إعادة إصدارها لبطاقة جديدة ، يجب على صاحب المعاش أيضًا الاتصال بالبنك بجواز سفر. سيساعدك أحد الموظفين في ملء طلب للحصول على بطاقة جديدة. بعد حوالي أسبوعين ، سيضطر صاحب المعاش إلى زيارة البنك مرة أخرى بجواز سفر وبطاقة قديمة للحصول على واحدة جديدة.

إجراء استبدال البطاقات القديمة بـ MIR مجاني تمامًا. لا يجوز لموظفي البنك من الناحية القانونية المطالبة بأي مدفوعات.

سعر خدمة بطاقة MIR لأصحاب المعاشات والفائدة على الرصيد

يحصل المتقاعدون على بطاقات اجتماعية ، ولا يتم الدفع مقابل خدماتهم. بغض النظر عن اسم البنك ، لن يدفع المواطن فلساً واحداً.

لا يقوم بعض المتقاعدين بسحب الأموال بالكامل من بطاقتهم مما يؤدي إلى تراكمها. في هذه الحالة ، يجب احتساب الفائدة على الرصيد. يختلف حسب ظروف التشغيل للبنك. وبالتالي:

1. يدفع سبيربنك سنويًا للمتقاعدين 3.5٪ من رصيد الحساب.
2. يقدم بنك Otkritie 4 ٪ على الرصيد.
3. يدفع RNKB (نظير سبيربنك القرم) للمتقاعدين 4.5٪ من الرصيد.

عادةً ما تحمل أرصدة حسابات التقاعد معدلات فائدة عالية مقارنةً بحسابات الرواتب والحسابات المدينة. بالإضافة إلى ذلك ، يمكن للمواطنين الاستفادة بشكل كبير من الانضمام إلى برنامج CashBack. عند دفع الفواتير في متاجر معينة ، سيتم إرجاعها إلى البطاقة بنسبة صغيرة من إجمالي سعر الشراء.

بطاقة سبيربنك مير للمتقاعدين – الخيار الأفضل وفقًا لسياسة الدولة للانتقال إلى نظام دفع وطني مستقل. نشأت الحاجة إلى تنظيم هذا النظام نتيجة لظهور عقوبات مناهضة لروسيا تقيد استخدام نظائرها الدولية من Visa و Mastercard في بعض أجزاء الاتحاد الروسي.

يعود نظام Mir إلى منتصف عام 2015 ، حيث تم تطوير العديد من خيارات الخرائط. منذ منتصف عام 2016 ، انضم Sberbank ، أكبر بنك في روسيا ، إلى إنتاج البطاقات.

اعتبارًا من عام 2019 ، يقوم أكثر من 50 مصرفًا بإصدار مثل هذه البطاقات ، ويقوم أكثر من 300 بنك بخدمتها ، ويتم السحب بدون عمولة ، ويوفر النظام فرصًا غير عادية لكل من موظفي القطاع العام والمتقاعدين. وفقًا للمرسوم الصادر في 21 أبريل ، يجب على جميع المتقاعدين استبدال حلول Pro100 أو Mastercard الحالية بحلول 1 يوليو 2020.

الاستبدال مجاني ، وصيانة هذه البطاقات أرخص بكثير من نظيراتها الأجنبية.

تتمتع بطاقة المعاش بالمزايا التالية:

• استبدال وصيانة مجانية ؛
• لا فائدة على عمليات السحب ؛
• رصيد الأموال لديه فائدة 3.5٪ سنويا.

يقدم سبيربنك خدمات أخرى خدمات إضافيةمرتبط بحساب شخصي وإمكانية إجراء مدفوعات إلكترونية. يمكنك الاتصال:

1. الدفع التلقائي لخدمات الاتصالات والإسكان والخدمات المجتمعية والمدفوعات الشهرية الأخرى ؛
2. وظيفة "Piggy Bank" ، والتي ستحول أموالك تلقائيًا إلى حساب توفير ؛
3. حساب محمول يخطرك برصيد الأموال ومعاملات الدفع.

يمكن لجميع المتقاعدين الذين كتبوا طلبًا لاستبدال بطاقة قديمة بأخرى محلية في فرع البنك الحصول على بطاقة مجانًا. لإجراء بديل ، ستحتاج إلى طلب مكتوب وشهادة معاش وبطاقة قديمة. لا يؤثر الانتقال على مبلغ مدفوعات المعاشات التقاعدية ، وسيؤدي احتساب الفائدة على رصيد الأموال إلى زيادة الدخل من استحقاق المعاش التقاعدي.

فترة صلاحية البطاقة القياسية هي 36 شهرًا ، سيتم إخطارك بانتهاء صلاحيتها في حسابك الشخصي أو عن طريق الرسائل القصيرة.

لماذا يحتاج نظام مير إلى برنامج تقاعد؟

يوجد على أراضي روسيا العديد من المتقاعدين الذين يتلقون مدفوعات شهرية. سيسمح إدخال بطاقة واحدة بما يلي:

• تهيئة الظروف الملائمة لسحب المعاشات التقاعدية ودفع المدفوعات لأصحاب المعاشات ؛
• التخلص من الطابور في البنوك أثناء إصدار المعاشات ؛
• لا يقلل فقط من نفقات البنك لخدمة الأنظمة المختلفة ، ولكن أيضًا يوفر على حاملي البطاقات من المدفوعات الإضافية ؛
• تنظيم نظام موحد للتفاعل مع بطاقات Mir والمدفوعات الداخلية.

ليس كل المشاركين في نظام الدفع الوطني لديهم الفرصة للوصول إلى ماكينة الصراف الآلي. يعيش بعض المتقاعدين على بعد عشرات الكيلومترات من أقرب نقطة يمكنهم فيها سحب الأموال. في هذه الحالة ، تظل إمكانية إصدار معاش تقاعديًا نقدًا أو في نافذة بنك باستخدام شهادة معاش تقاعديًا قائمة. تتوفر قواعد تنظيم هذه المدفوعات على الموقع الرسمي لـ Sberbank. يمكنك أيضًا العثور على أقرب جهاز صراف آلي على خريطة مناسبة تعرض أعضاء NNPS.

البطاقة البلاستيكية "مير" من سبيربنك: مزايا وعيوب النظام

بالإضافة إلى الميزات الإلكترونية الفريدة والرسوم الإضافية ، يوفر Mir حماية إضافية عند استخدامه. شريحة خاصة مدمجة في الحل الحديث ، مما يمنع قراءة البيانات والاحتيال بأموالك.

هناك أيضًا عيوب:

1. لا تدعم العمل في الخارج. يتم حل المشكلة من خلال الدمج مع Mastercard أو JCB في الخزانة الداخلية للنظام ؛
2. يتم استخدام الروبل الروسي فقط كعملة ؛
3. ارتفاع تكلفة البطاقة عند إصدارها للبنوك ؛
4. قاعدة بيانات صغيرة من الموارد الإلكترونية التي تدعم الدفع.

تنمو قاعدة المتاجر الإلكترونية المتاحة للدفع بالبطاقات باستمرار ، مما يتيح لك شراء السلع دون مغادرة منزلك ببضع نقرات. التفاعل مع أنظمة الدفع الدولية الأخرى آخذ في التطور تدريجياً.

يسعى نظام الدفع الحكومي "مير" إلى دخول السوق الدولية وأن يصبح وحدة دفع كاملة.

تتحدث ملاحظات العملاء المستلمة عن الطلب على مثل هذا الحل. يمكن أن تكون تكلفة الصيانة المجانية أحد العوامل الرئيسية عند اختيار البطاقة.

كيفية الحصول على بطاقة سبيربنك مير للمتقاعدين: هل من الضروري التغيير؟

ينص البرنامج الوطني على الاستبدال الإلزامي للبطاقات الدولية بحل محلي حتى عام 2020. ومع ذلك ، يمكن لأولئك الذين يحصلون على معاش تقاعدي من خلال ساعي البريد ترك هذه الفرصة لأنفسهم وعدم تسجيل بطاقة مصرفية. سيساعد الانتقال الشامل وفقًا لسياسة NNPS في إنشاء نظام بيئي واحد يساهم في توسيع طرق الدفع وإمكانيات استخدام وسائل الدفع.

في هذه المادة ، تعلمت ماهية خريطة العالم وكيفية استخدامها.

على الرغم من مشاركة أكثر من 50 بنكًا في إصدار النظير المحلي ، فمن المستحسن استخدام Sberbank ، زعيم روسيا في هذا المجال.

يعمل عدد كبير من أجهزة الصراف الآلي وفروع البنوك في جميع أنحاء الاتحاد الروسي على تبسيط إمكانيات تجديد الأموال وسحبها. ستتيح لك الخزانة الإلكترونية المدروسة جيدًا مع التنقل السهل توصيل الخدمة المطلوبة حتى بمستخدمي الكمبيوتر المبتدئين.

وقت إنتاج البطاقة

في موسكو ، وسانت بطرسبرغ ، ونوفوسيبيرسك ، وإيكاترينبورغ ، ونيجني نوفغورود ومدن كبيرة أخرى ، ستكون البطاقة جاهزة في غضون 2-3 أيام عمل ، في المناطق ، سيستغرق الإنتاج والتسليم من 3 إلى 10 أيام عمل. قد يستغرق التسليم إلى المواقع البعيدة ما يصل إلى 15 يوم عمل. التواريخ الدقيقة متوفرة.

عند إصدار البطاقة ، تؤخذ في الاعتبار أيام العمل فقط. إذا طلبت ذلك مساء الجمعة ، فسيتم اعتبار وقت الإنتاج اعتبارًا من يوم الاثنين.

يمكنك معرفة ما إذا كانت البطاقة جاهزة ومتى يتم تسليمها إلى المكتب الموجود في Sberbank Online في قسم "البطاقات".

ما هي المستندات المطلوبة للحصول على البطاقة؟

لاستلام البطاقة ، يرجى إحضار جواز سفرك أو أي مستند آخر تم استخدامه لتقديم طلب للحصول على البطاقة. للحصول على بطاقة لشخص آخر ، تحتاج إلى توكيل رسمي موثق.

كيف تبدأ في تلقي مكافآت THANK YOU؟

بعد استلام البطاقة ، يجب عليك التسجيل في برنامج Thank You from Sberbank. أسهل طريقة للتسجيل هي إرسال رسالة SMS إلى الرقم 900 مع النص THANK YOU 1234 ، حيث 1234 هو آخر أربعة أرقام من رقم البطاقة.
يمكنك أيضًا التسجيل في البرنامج في حسابك الشخصي في Sberbank Online وفي ماكينة الصراف الآلي لـ Sberbank - ابحث عن قسم "شكرًا لك من Sberbank" واتبع التعليمات.

تُضاف المكافآت تلقائيًا عند الدفع بالبطاقة - يعتمد عددها على مستوى الامتياز.

يجب أن نتذكر أنه لا يتم استحقاق المكافآت إلا عند الدفع مقابل السلع والخدمات. هذا لا يحدث عند سحب النقود من أجهزة الصراف الآلي. ولكن عند الدفع مقابل المشتريات عن بُعد في المتاجر عبر الإنترنت ، يتم إضافة نقاط المكافأة إلى الحساب شكرًا لك.

كيف يمكنني استخدام مكافآت THANKS؟

شكرًا لك ، يمكن استبدال المكافآت بخصومات عند شراء السلع والخدمات من الشركاء ، تتوفر قائمة كاملة من الشركاء. بالإضافة إلى ذلك ، يمكن استبدال مكافآت سباسيبو بخصم عند شراء تذاكر الطيران والإقامة في الفنادق (على موقع "شكرًا لك من سبيربنك". موقع السفر). أيضًا ، يمكن استبدال المكافآت بخصومات عند شراء تذاكر الأحداث - الخدمة متوفرة على الموقع "شكرًا لك من Sberbank ، Impressions".

كيف يمكنني معرفة تفاصيل بطاقتي؟

لمعرفة التفاصيل ، في تطبيق الهاتف المحمول Sberbank Online ، ابحث عن البطاقة المطلوبة وانقر على "إظهار التفاصيل".

طريقة أخرى: في حسابك الشخصي على Sberbank Online ، انتقل إلى قسم "البطاقات" وابحث عن البطاقة المطلوبة ، ثم "معلومات البطاقة" ← "تفاصيل التحويل إلى حساب البطاقة".

هل استخدام البطاقة اللاتلامسية آمن؟

نعم ، البطاقة آمنة. إنه دائمًا في يد المالك ، لذلك تظل بياناته غير قابلة للوصول إلى المحتالين. يعد إجراء عمليات شراء بدون تقديم بطاقة وإدخال رمز PIN أكثر أمانًا ، حيث لا يرى أحد تفاصيل البطاقة. بالإضافة إلى ذلك ، تحمي تقنية عدم التلامس من الشحنات المزدوجة - بعد دفع ثمن الشراء ، تصدر المحطة صوتًا وتنطفئ تلقائيًا.

فنان قائد فرقة موسيقية

بطاقات معاشات سبيربنك لأنظمة الدفع MIR و MasterCard

منذ 3 تشرين الثاني (نوفمبر) 2016 ، يصدر بنك سبيربنك الروسي بطاقات التقاعد Mir. حتى الآن ، يصدر سبيربنك نوعين من بطاقات التقاعد. تم تصميم بطاقات التقاعد لتلقي المعاشات باستخدام مختلف الفرص للحياة النشطة لأصحاب المعاشات.
بالإضافة إلى ذلك ، أبلغ Sberbank عملائه أنه اعتبارًا من 1 مايو 2017 ، سيتم إنهاء إصدار بطاقات Maestro المصرفية الجديدة لمعاش Active Age لنظام الدفع MasterCard.

لذلك ، لبعض الوقت ، سيتم تقديم نوعين من بطاقات التقاعد في سبيربنك ، وهما:
1. بطاقة التقاعد لنظام الدفع MIR - MIR Pension.

صورة بطاقة بنسيون مير

2. بطاقة المعاش التقاعدي لنظام الدفع MasterCard - Maestro Active Age ( اعتبارًا من 01 مايو 2017 ، تم إيقاف الإصدار الجديد لهذه البطاقات)

صورة بطاقة المايسترو العمر النشط

هل أحتاج إلى تغيير بطاقة معاش مايسترو إلى بطاقة معاش Mir بنفسي؟ لا ، هذا ليس ضرورياً ، ولكن إذا كانت هناك رغبة من هذا القبيل ، فيمكن عندئذٍ الاستبدال المبكر عند الطلب.
عند انتهاء صلاحية بطاقات نظام MasterCard التي تم إصدارها للمتقاعدين قبل 31 أبريل 2017 ، سيتم تلقائيًا إصدار بطاقة جديدة لفترة الصلاحية التالية من قبل Sberbank إلى نظام Mir.

توفر بطاقات معاشات سبيربنك للعميل إمكانية الوصول إلى مجموعة كاملة من الخدمات المصرفية ، بما في ذلك:

• لتلقي النقد من أجهزة الصراف الآلي والمكاتب النقدية للبنك.
• للمدفوعات غير النقدية.
• للترجمات.
• لإدارة الحساب عن بعد ، إلخ.

بطاقة التقاعد "مير" من سبيربنك - الفائدة المتراكمة على أرصدة الحساب

يسمح تسجيل بطاقة التقاعد للمتقاعدين بتخزين أموالهم التقاعدية ومدخراتهم بشكل مربح. بالنسبة لبطاقة Mir Pension Card وبطاقة Maestro Active Age معاشات التقاعد ، يفرض Sberbank نفس الفائدة على رصيد الأموال المحفوظة في الحسابات. إذن ، شروط احتساب الفائدة كالتالي:

* تستحق الفائدة بعد كل فترة ثلاثة أشهر تبدأ من تاريخ فتح حساب البطاقة وتضاف إلى الوديعة.

بالنظر إلى أنه يمكن سحب الأموال في أي وقت دون فقدان الفائدة المتراكمة ، يعد هذا سعرًا لائقًا ، على الرغم من أنه ليس أعلى سعر فائدة لهذه الودائع.

شروط ومعايير بطاقات التقاعد سبيربنك

الشروط والمعايير الرئيسية لإصدار بطاقات معاشات سبيربنك هي كما يلي:

№№	الشروط وخيارات البطاقة / نوع بطاقة المعاش	بطاقة معاش MIR	بطاقة معاش ماستركارد العمر النشط
1.	نظام الدفع	سلام	بطاقة ماستر بطاقة ائتمان
2.	عملة حساب البطاقة	روبل	روبل
3.	تاريخ انتهاء صلاحية البطاقة	5 سنوات	5 سنوات
4.	منطقة الاستخدام	الترددات اللاسلكية	الترددات اللاسلكية
5.	تكلفة الصيانة	بدون مقابل	بدون مقابل
6.	بنك الهاتف المحمول التفضيلي	أول شهرين مجانًا ، ثم 30 ريالًا شهريًا.	أول شهرين مجانًا ، ثم 30 ريالًا شهريًا.
7.	حماية الرقاقة الإلكترونية	نعم	نعم
8.	إصدار بطاقات إضافية	رقم	نعم
9.	تحديد حد السحب على المكشوف	رقم	رقم
10.	برنامج المكافآت "شكرًا لك من سبيربنك"	نعم	نعم
11.	المدفوعات غير التلامسية	رقم	نعم

حدود المعاملات على حسابات بطاقة التقاعد

№№		بطاقة الخصم MIR Pension	العمر النشط لبطاقة الخصم Maestro
1.	الحد الشهري للسحب النقدي من حساب البطاقة من خلال مكاتب النقد وأجهزة الصراف الآلي التابعة للبنك	500000 روبل	500000 روبل
2.	حد السحب النقدي اليومي من مكاتب النقد بالبنك	50000 فرك.	50000 فرك.
3.	حد السحب النقدي اليومي في المكاتب النقدية للبنوك الفرعية / مؤسسات الائتمان الأخرى	مفقود	مفقود
4.	حد السحب النقدي اليومي من أجهزة الصراف الآلي التابعة للبنك	50000 فرك.	50000 فرك.
5.	حد السحب النقدي اليومي من أجهزة الصراف الآلي التابعة للبنوك الفرعية / مؤسسات الائتمان الأخرى	50000 فرك.	50000 فرك.
6.	الحد اليومي لإصدار الأموال دون استخدام البطاقة من خلال مكاتب النقد في البنوك الإقليمية وليس في مكان صيانة الحساب	50000 فرك.	50000 فرك.
7.	الحد من عمليات قبول النقود للائتمان من خلال OKR في اليوم الواحد	10،000،000 روبل	10،000،000 روبل
8.	الحد من سداد مدفوعات السلع والخدمات يوميًا	غير مزود	غير مزود

لمن وكيف يتم إصدار بطاقة معاش MIR؟

يتم إصدار بطاقات معاش MIR بواسطة نظام الدفع الوطني الروسي Mir. مشغل نظام الدفع Mir هو NSPK JSC (نظام بطاقة الدفع الوطني للشركة المساهمة) ، 100 ٪ من أسهمها مملوكة للبنك المركزي الاتحاد الروسي، والتي تضمن ، جنبًا إلى جنب مع البنك المركزي ، موثوقية أدوات الدفع الوطنية وأمنها وملاءمتها وتوفرها.

يتم إصدار تسجيل بطاقة معاش MIR إذا كان العميل يفي بالمتطلبات التالية لـ Sberbank:

• عمر العميل - من 18 سنة.
• توافر الحق في الحصول على معاش تقاعدي في روسيا - لمواطني الاتحاد الروسي والمواطنين الأجانب والأشخاص عديمي الجنسية ؛
• وجود تسجيل دائم أو مؤقت على أراضي الاتحاد الروسي.

ما الذي يتعين على العميل القيام به من أجل التقدم بطلب للحصول على بطاقة معاش سبيربنك MIR والحصول على معاش تقاعدي عليها؟ للتقدم بطلب للحصول على بطاقة معاش ، يجب عليك:

• اتصل بمكتب سبيربنك المناسب لك.
• إحضار جواز سفر لمواطن من الاتحاد الروسي ووثيقة تؤكد استلام معاش تقاعدي.
• تعبئة وتوقيع استمارة طلب الحصول على البطاقة.
• احصل على خريطة.
• املأ طلبًا لتسليم معاش تقاعدي إلى حساب لدى سبيربنك.

أين تتم معالجة تحويل المعاش إلى بطاقة MIR المستلمة؟ يمكن إصدار تحويل المعاش إلى بطاقة MIR في المؤسسات التالية:

• في فرع سبيربنك ،
• في وحدة الاستخبارات المالية ،
• في MFC.

يتم تحويل المعاش فقط في مكان التسجيل الدائم لصاحب المعاش.

فترة صلاحية بطاقات التقاعد "MIR" من سبيربنك

فترة صلاحية بطاقات التقاعد MIR من سبيربنك هي 5 سنوات. يُشار إلى تاريخ انتهاء صلاحية البطاقة على وجهها الأمامي ، أسفل رقم البطاقة. تستخدم بطاقات التقاعد تنسيقًا مختصرًا لتاريخ انتهاء الصلاحية - MM.YY. التنسيق الرقمي المختصر MM.YY ، هذا عندما تتم الإشارة فقط إلى الشهر وآخر رقمين من السنة (00/00). البطاقة صالحة حتى بالأمسالشهر (شامل) المشار إليه في البطاقة.

إلى جانب البطاقة ، يتم إعطاء عميل البنك مظروفًا مختومًا برقم التعريف الشخصي (رمز PIN) ، والذي يستخدم عند إجراء المعاملات في أجهزة الصراف الآلي ، في المؤسسات المصرفية التي تستخدم المحطات الإلكترونية ، ويمكن استخدامه أيضًا عند الدفع مقابل البضائع و الخدمات في نقاط التجارة والخدمات.

عند انتهاء كل فترة صلاحية مدتها خمس سنوات ، تصبح البطاقة غير صالحة ويحق للبنك إعادة إصدارها تلقائيًا ، ولكن بشرط واحد - لم يخطر العميل البنك قبل 60 يومًا تقويميًا من انتهاء صلاحية البطاقة لرفضه استخدامه في المستقبل.

يحتاج العملاء إلى الاتصال بـ Sberbank في الوقت المناسب لإعادة بطاقة منتهية الصلاحية والحصول على بطاقة معاش جديدة صادرة لفترة صلاحية جديدة مدتها 5 سنوات.

إعادة إصدار البطاقة مبكرًا ، أي يتم تنفيذ إصدار بطاقة جديدة قبل انتهاء الفترة المشار إليها في البطاقة الحالية بواسطة Sberbank فقط عند تقديم العميل لطلب مكتوب إلى البنك.

المتقاعدون الذين لديهم بطاقة Sberbank-Maestro "Social" لنظام الدفع MasterCard في أيديهم ، عند انتهاء فترة الثلاث سنوات المحددة عليها ، سيتمكنون من الحصول على بطاقة معاش جديدة فقط من نظام الدفع Mir. اعتبارًا من 1 مايو 2017 ، تم إيقاف الإصدار الجديد لبطاقات Maestro-pension "Active Age" المصرفية لنظام الدفع MasterCard من Sberbank.

حول التحويل التدريجي لأصحاب المعاشات إلى بطاقات مير المصرفية

اتخذت الحكومة قرارًا بتحويل المعاشات إلى بطاقات مير المصرفية. هذا يعني أنه سيتم استبدال بطاقات التقاعد لنظام الدفع MasterCard (Maestro Active age) الصادرة عن Sberbank تدريجياً ببطاقات التقاعد لنظام الدفع MIR (MIR Pensionnaya).

يتم تنفيذ هذا الاستبدال من أجل ضمان الأمن الاستراتيجي للنظام المالي والائتماني لروسيا وحمايته من التأثيرات الخارجية. وكمثال على التأثير الخارجي ، هذا هو رفض أنظمة Visa و MasterCard الأمريكية العاملة في السوق المالية الروسية لخدمة بطاقات البنوك الصادرة عنها والتي تخضع لعقوبات أمريكية أحادية الجانب. أي ، انضمت كل من Visa و MasterCard ، المخالفتين للاتفاقيات مع البنوك الروسية ، إلى العقوبات ، وعرقلت تشغيل بطاقات Rossiya Bank و SMP Bank و Sobinbank و Investcapitalbank منذ مارس 2014.

لاستبعاد مثل هذه الحقائق ، أدخل بنك روسيا تعديلات وإضافات على القانون الاتحادي "بشأن نظام الدفع الوطني" إلى مجلس الدوما ، وفي 1 مايو 2017 ، وقع رئيس روسيا القانون الاتحادي رقم 88-FZ " بشأن تعديلات المادة 16-1 من قانون الاتحاد الروسي "بشأن حماية حقوق المستهلك" والقانون الاتحادي "بشأن نظام الدفع الوطني".

ينص القانون رقم 88-FZ المؤرخ 1 مايو 2017 على تحويل مرحلي للمتقاعدين إلى بطاقات الدفع Mir ، والتي من أجلها:

• حتى 1 يوليو 2017 ، يتعين على جميع البنوك ضمان قبول بطاقات الدفع الوطنية Mir في جميع محطاتها وأجهزتها المخصصة للدفع باستخدام بطاقات الدفع ، بما في ذلك أجهزة الصراف الآلي.
• اعتبارًا من 1 يوليو 2017 - عندما يتقدم المتقاعدون لفتح حساب بطاقة جديد لتحويل المعاشات التقاعدية ، يتعين على البنوك إصدار بطاقات Mir فقط.
• بعد انتهاء صلاحية بطاقات المعاشات التقاعدية الصادرة سابقًا (قبل 1 يوليو 2017) لأنظمة الدفع الدولية (على سبيل المثال ، MasterCard في سبيربنك) ، يجب إعادة إصدار البطاقات الجديدة فقط لبطاقات نظام الدفع الوطني "Mir". الموعد النهائي لصلاحية بطاقات المعاشات التقاعدية لأنظمة الدفع الدولية لا يتجاوز 1 يوليو 2020.