Igaz, hogy a Sberbank blokkolja a kártyákat? Üzenet az üzlettől, miszerint az ügyfél elfelejtette fizetési módját

A netezők a megfélemlítő spamek példátlan sokaságával szembesülnek, ami megnehezíti a hétköznapi emberek életét.

A múlt héten Oroszország-szerte az internetezők "rémálom" voltak az állítólagos mérgezett lemezekről és a postafiókokban lévő méregről szóló információkkal. Ezen a hétvégén pedig az oroszországi lakosok elkezdtek egymásnak információkat küldeni arról, hogy a Sberbank állítólagos blokkolja a bankkártyákat kereskedelmi átutalások céljából.

Ezeket az üzeneteket kapod a Whatsappon:

Sokan használunk Sberbank kártyákat, és ezt a levelet kaptuk barátainktól:
egy kicsit szomorú hír a Sberbank-online magánszemélyeknek az egyének kártyái közötti ingyenes átutalásokról, amelyek valójában nem átutalások, hanem fizetés valamiért (munkára, internetes vásárlásra). A közelmúltban megkezdődött a Sberbank kártyákon keresztül történő fizetések gyakori ellenőrzése, mivel a a Sberbank politikájával összhangban az egyének bankkártyáinak kereskedelmi célú használata nem biztosított. Ha hirtelen felhívja ügyfelét a Sberbank Call-center, és megkérik, hogy nevezze meg a címzett teljes nevét és a fizetés célját, megadhatja a teljes nevét, de a fizetés célját mindig fel kell hívni - pénzátutalás barátnak (rokonnak) ajándékért, vagy adósság visszaadásáért. Tilos jelezni, hogy ő fizet a vásárlásért. Ellenkező esetben a Sberbank letiltja az Ön és a kártyáját. Semmi esetre se tüntessünk fel a kommentben semmilyen adatot, se nevet, se számlát, fizetés és nekem való leiratkozás után már látom az összeget. Kérem, juttassa el ezeket az információkat Sberbank kártyákkal fizető ügyfeleinek!

Ui.: A Sberbank Call Center hívásai ezen a héten kezdődtek, és különböző városokba érkeznek.

A hétvégén új szerencsétlenség elé néztek a netezők: chaten és jól ismert azonnali üzenetküldők csatornáin keresztül az emberek azt a tájékoztatást kapták, hogy a Sberbank állítólag letiltja az egyének kártyáit, hogy kártyáról kártyára utaljanak át. Az üzenetben az állt, hogy kereskedelmi tevékenység esetén a bank állítólag kártyára hívja azokat, akik pénzt utalnak át, és ha egy adott szolgáltatás nyújtására utaltak pénzt, mindkét kártyát letiltják.

„Fölösleges figyelmeztetni az embereket, egyszerűen mindenki összezavarodik. Az összes város ellenőrzése nagyon erős. Első kézből származó információk. Most nagyon szorosan foglalkozunk az egyénekkel és a jövedelmükkel. Ez egy baráti tanács” – következik az üzenetből.

A "kacsa" szerzői arra kérik, hogy továbbítsák ezeket az információkat barátaiknak, és tanácsot adnak a Sberbank telefonközpontjából érkező hívás esetén, hogy nevezzék meg a fizetés célját, hogy pénzt utaljanak át egy barátnak ajándékba vagy fizetésre. egy adósság. Javasoljuk továbbá, hogy a megjegyzésekben ne adja meg nevét, elérhetőségeit és a nyújtott szolgáltatásokkal kapcsolatos információkat.

Sberbank @ sberbank A közösségi hálózatokon olyan információk terjednek, hogy a Sberbank tömegesen hívja ügyfeleit és blokkolja a kártyákat. Ez az információ hamis.

Miután teljesen azonos üzenetek hulláma söpört végig a hálózaton, a Sberbank sajtószolgálata sietett kijelenteni, hogy a terjesztett információk valótlanok, és információs támadási kísérletről van szó. A bank tájékoztatása szerint jelenleg erről a kérdésről tárgyalnak a szakszolgálatokkal. Mindazonáltal már vannak javaslatok arra vonatkozóan, hogy milyen "tölteléket" készítettek a közösségi hálózatokon.

„Feltételezzük, hogy ilyen figyelmeztetéseket terjesztenek az illegális üzleti tevékenységet folytató állampolgárok” – írják a Sberbank képviselői a Twitteren. - Félnek a bank üldöztetésétől. A bankkártya szolgáltatási szerződésben van egy feltétel, amely szerint a kártyabirtokosnak tilos azt üzleti tevékenységre használni."

Eközben a Sberbank "blokkolásával" és "ellenőrzésével" kapcsolatos üzenethullám után logikus kérdés merült fel a weben - kinek volt szüksége mindezekre? A banknak nem kell blokkolnia az átutalásokat - különösen azért, mert gyakran kis összegeket utalnak át, és nagyon nagy összegek átutalása olyan intézkedéseket igényel, amelyeket a biztonság diktál. Ennek ellenére a hullámot elsősorban a hétköznapi internetezők vették fel, akik féltek a kisebb veszteségektől. Általánosságban elmondható, hogy mindez nem csak információs "tölteléknek" tűnik, hanem tervezett csalásnak is: a banki alkalmazottak soha nem oldják meg a problémákat telefonon, ráadásul a pénzügyi tranzakciók részleteiről sem tesznek fel kérdéseket - a csalókkal ellentétben már ismerik őket.

A Sberbank rendszer, mint bármely más oroszországi bank, elemzi Pénz utalás gyanús tranzakciókat ellenőrző ügyfelek (115. sz. szövetségi törvény). Ez azt jelenti, hogy minden olyan műveletet, amely a készpénz nélküli átutalással és a pénzeszközök további beváltásával kapcsolatos, és amely esetleg illegálisnak bizonyul, szükségszerűen ellenőrzött. Ennek eredményeként a Sberbank blokkolja az egyének kártyáit az illegális átutalások miatt, valamint más számlákat, amelyek például szélsőséges és más típusú tiltott tevékenységekkel kapcsolatosak.

2019-ben a Szövetségi Pénzügyi Monitoring Szolgálat a szabálysértőket felveszi egy speciális listára. A banki szervezeteknek tilos együttműködniük a listán szereplő személyekkel. Ezzel párhuzamosan az illegális ügyfelek köre tovább bővül.

Miután gyanús tranzakciókat talált, a Sberbank általában a következő műveletek egyikét választja:

• ügyfélkártyák blokkolása;
• a bank letiltja a betéti számlát, valamint a letiltott kártya kibocsátását / újbóli kibocsátását;
• megtagadja a pénzeszközök átutalását és a készpénz kibocsátását;
• bezárja a hozzáférést a Sberbank Online alkalmazáshoz.

Például, ha pénzt utaltak át az ügyfél kártyájára egy autó eladása miatt, vagy nagy tartozást adtak vissza, akkor a kártya már blokkolva lehet. Az alapokhoz való újbóli hozzáféréshez hivatalos dokumentumok alapján kell igazolni, hogy a pénzt jogszerűen szerezték be.

A bank előzetesen értesítheti az ügyfelet SMS-ben, e-mailben vagy munkatársi telefonhívással - az esetleges letiltásról a felhasználót tájékoztatják. Ugyanakkor gyakran kérnek tőle olyan papírokat, információkat, amelyek a pénzeszközök származásának jogszerűsége mellett szólnak. Ezek az üzenetek jelzik a papírok átvételének feltételeit, valamint a kártya feloldásának időpontját és mobil bank tevékenységek. Van olyan vélemény, hogy ha nem lehet megerősíteni az átutalás átláthatóságát, akkor az összeg kiég. Ezeket a folyamatokat állítólag a szokásos algoritmus szerint hajtják végre a bank robotjai.

Mint a Sberbank sajtószolgálata kifejtette, „a pénzeszközöket nem lehet elégetni, mivel ez ellentmond a banki alapelveknek. A Sberbank csak távoli hozzáférés esetén blokkolja a kétes átutalásokat, magát a számlát nem. A művelet kétszeri elutasítása esetén az ügyfelet felkérik a szerződés felbontására. Ebben az esetben a pénzeszközök átutalhatók a felhasználó másik bankban lévő személyes számlájára."

Új elemzési technológiák

Korábban a szabálysértőket nem szűrték ki automatikusan: a tranzakciók feldolgozásáért és a blokkoló döntések meghozataláért az üzemeltető volt a felelős. Bár az átutalás letiltásának miértjére vonatkozó követelmények egyszerűbbek voltak, nem volt elegendő humánerőforrás az összes tranzakció ellenőrzéséhez. Mostanra lehetővé vált több millió művelet elemzése az intelligens kiválasztási séma szerint, speciális számítógépes programok segítségével.

A Sberbank képviselői szerint a rendszer telepítve van, hatékonyan működik, és nem fog lelassulni. Az elemző megvizsgálja az ügyfél jövedelmét, partnereit, akikkel leggyakrabban számoltak el, és egyéb releváns információkat, és csak ezt követően tudja a Sberbank letiltani a gyanús kártyát. Ráadásul a statisztikák szerint az ilyen rendszerek hibája csak 10%.

Hogyan kerüljük el a blokkolást

Tekintsünk három gyakori okot, amiért a Sberbank blokkolja az egyének kártyáit.

1. Pénzmosás elleni küzdelem és terrorista szponzorálás (a bankok általában odafigyelnek a 600 ezer rubel feletti tranzakciókra). Itt jobb, ha nem veszi fel a kapcsolatot a kétes forrásokkal, például névtelen pénztárcák formájában, mivel a Sberbank letilthatja a kártyát csalás és különféle trükkök gyanúja miatt.
2. A kártya az ügyfél biztonsága érdekében letiltásra került. A külföldről érkező hozzáférési kérelmek vagy fordítva, egy külföldi cég szolgáltatásainak fizetése a pénz blokkolásához vezethet a Sberbank kártyán. Az első esetben előzetesen figyelmeztetnie kell a bankot a külföldre való utazásról, a második esetben - hívja fel és erősítse meg a tranzakciót.
3. A be nem jelentett jövedelem ellenőrzése. A bank kérésére dokumentálni kell a pénzeszközök forrását. A tanúsítványokat 2-5 napig veszik figyelembe. Nemleges döntés akkor lehetséges, ha a papírok nem adnak teljes körű igazolást a működés gazdasági értelméről.

Ha Szükséges dokumentumok elküldték, de a Sberbank nem hagyta jóvá őket, akkor ezen az intézményen belül semmit sem lehet tenni. Csak egy idő után próbálhatja meg újra a kártyát; a bank időnként újragondolja döntését.

2015-ben 56 millió rubel érkezett a Sberbank ügyfélkártyájára. A felhasználó másnap megpróbálta kivenni őket. A cég a tranzakciót lehetséges csalásnak tekintette, és alátámasztó papírokat kért. Megvizsgálásuk után az alkalmazottak letiltották a Sberbank kártyát. Ezután a pénz tulajdonosa lekötött betéthez irányította őket, de a pénz átutalása miatt a bank ismét megtagadta a pénz beváltását. Ezt követően a felhasználó bírósághoz fordult, de minden bíróság bírósága a Sberbank oldalán állt. Ebben az esetben a felhasználónak meg kellett cáfolnia a pénz kétes eredetét, de a bemutatott dokumentumok nem voltak elegendőek. A pénz harmadik fél bankszámlájára is utalható.

Dokumentumok elkészítése

Itt nincs pontos dokumentumlista. A lényeg, hogy konkrét esetben a papírok igazolják a pénzkivonás jogszerűségét és a műveletek pénzügyi értelmét. Ezek lehetnek szolgáltatások és áruk vásárlásáról szóló számlák, fizetési bizonylatok, IOU-k, adásvételi szerződések, kölcsönök, lízingek stb., adószolgálati igazolások, más bankintézetek számlái stb.

A szükséges információk kérésekor a bank jelzi, hogyan továbbítsa azokat. Az átvitel módja és a címzett címe szerepel a kérésben. Például egy bank kérheti, hogy küldje el a papírok szkennelt másolatait e-mailben, küldje el a másolatokat hagyományos postai úton, vagy vigye el a kártyakibocsátási helyre.

Postai küldéshez érdemesebb a PDF formátumot választani, de úgy gondoljuk, hogy a fájl mérete nem haladhatja meg a 12 MB-ot. Ha nagyobb, akkor több levelet is küldhet. A hagyományos posta használata csak végső esetben javasolt, mert előfordulhat, hogy a levél nem érkezik meg időben. Ha szükséges dokumentumokat nem, akkor erről értesíteni kell a bankot a kérelemben javasolt módon.

Így lényegtelenné válik a pénz jóváírása kártyáról kártyára lakásfelújításhoz vagy egyéb szolgáltatásokhoz. Minden átutalást felügyelnek, és felelnie kell az illegális cselekményekért. Szintén nem javasolt nagy összegek felvétele, ha nincs okirati bizonyíték az átvétel jogszerűségére.

A Facebook-felhasználók különösen arról írnak, hogy a bank megpróbálja azonosítani a magánszemélyek üzleti életben történő kártyahasználatát. Ugyanakkor a Sberbank alkalmazottai állítólag nem a címzettet, hanem a fizetőt hívják fel, hogy megtudják, miért utalták át a pénzt. Ha a pénz feladója azt válaszolja, hogy fizetett a szolgáltatásért vagy termékért, akkor a kártyák letiltásra kerülnek. Ráadásul mind a fizető, mind a címzett.

Nem ez az első ilyen üzenethullám a közösségi oldalakon. Hasonló blokkolásról szeptember végén.

A Sberbank azonban tagadja az ügyfelek tömeges hívását és a kártyablokkolást. V üzenet, pénteken a Facebookon, kijelenti, hogy ebben az évben minden hónapban előfordul az ezzel kapcsolatos pánik, azzal ugyanazon üzenet után a messengerekben:„Most a Sberbankban ellenőrzik a pénz kereskedelmi célú elfogadását. tevékenység a kártyákon... A hívások ezen a héten kezdődtek, és minden városba eljutnak."

A bank arra figyelmeztet, hogy csak kivételes esetekben, ha a tranzakció atipikusnak tűnik, vagy csalásnak tűnik, a feladótól kérhetnek megerősítést. Ehhez a bank felhív vagy SMS-t küld a 900-as hívással. A kártya csak akkor zárolható, ha az ügyfél közli az operátorral, hogy nem hajtott végre tranzakciót a kártyával.

Azonban nem minden olyan jó, mint ahogy a Sberbank alkalmazottai írják. Így vasárnap egy ingusföldi fogyasztói hitelszövetkezet képviselője azt mondta, hogy minden hitelt felvevő részvényest blokkolt kártya, beleértve azokat is, amelyekért a polgárok fizetést kaptak.

„A letiltás után ügyfeleink bemennek a bankba, és minden részvényes benyújtja az okmányokat, hogy ő a részvényesünk, hogy kapott pénzt bizonyos esetekben, ki vesz fel fogyasztási kölcsönt. hitelszerződés) ki az autó (itt a jogcím és a hitel megállapodást biztosítanak)." - írja a CPC képviselője.

Nem tudni, hogy a szövetkezet alkalmazottja talál-e tanácsot a bank biztonsági szolgálatának, de megígérte, hogy maga megy Grefhez. A KPK részvényesei azonban egyszerűen bezárják számláikat a Sberbanknál, és más hitelintézetekhez mennek.

Azt a tényt, hogy a kártyák letiltása nem csak mesék a hálózaton, közvetve maga a Sberbank is megerősíti. Nemrég részleteket közölt az üggyel kapcsolatban.

A közösségi oldalakon újult erővel kezdtek elterjedni azok az üzenetek, hogy a hitelszervezet az ügyfelek elleni "keresztes hadjáratra" gyűlt össze. A felhasználók információkat küldenek egymásnak, ami az egyének közötti pénzátutalások szabályainak szigorításáról szól. De nem hiszed el.

Névtelen szerzők azt állítják, hogy most állítólag ellenőrzik a pénz elfogadását kereskedelmi tevékenység... hívja azokat, akik pénzt utalnak át. A felülvizsgálatok véget érnek mind az átutalókra, mind azokra, akiknek a pénzeszközöket megkapták. Ezt követik a bírságok és az adóhivatal kérdései.

Egy évig tartó információs támadás

Felesleges figyelmeztetni az embereket, egyszerűen mindenki összezavarodik. Az összes város ellenőrzése nagyon erős. Első kézből származó információk – biztosítják a töltelék készítői. Azt is leszögezik, hogy ez elsősorban a magánszemélyekre és azok jövedelmére vonatkozik.

A videóban a tévés azt mondja, hogy ha az ügyfél nem magyarázza el a pénz eredetét a Sberbankban, akkor "kiégnek" a számláján. A videó az FZ-115-re is hivatkozik ("A bűncselekményből szerzett jövedelmek legalizálása (mosás) elleni küzdelemről és a terrorizmus finanszírozásáról"). A törvény szerint minden 600 000 rubelt meghaladó tranzakciót ellenőriznek.

A számla zárolható kisebb összeg felvételekor, befizetésekor, illetve pénzeszköz-átutalásakor. A rendszer a kétes forrásból származó bevételekre is összpontosít: névtelen pénztárcák, gyakori és stabil átutalások ugyanattól a klienstől – áll a videóban.

Jelentettek "masszív blokkolásról". Az indokuk az, hogy a Sberbank most automatizálta a tranzakciók ellenőrzését egy adatfeldolgozó központ (DPC) megnyitásával Szentpéterváron. Korábban ezt a funkciót a kezelők manuálisan végezték, és sok mindenre elment a figyelmük. Az új rendszer 10%-os hibát ígér.

Egy évvel ezelőtt a Sberbankot már információs támadás érte. A névtelen szerzők üzenetének szövege egytől egyig hasonló a mostanihoz. Majd a hitelintézet hivatalos képviselői közölték, hogy a feladó és az átutalás címzettje kártyáinak letiltása csak abban az esetben lehetséges, ha a művelet hangos visszaigazolása során téves adatokat (név, kódszó, útlevéladatok stb.) adnak meg. Ebben az esetben csak maga az ügyfél jár el a hívás kezdeményezőjeként.

A bank az ügyfélszámlákat nem zárolja, de korlátozhatja a távoli számlakiszolgálást, vagy megtagadhatja a művelet végrehajtását, ha annak gazdasági jelentése nem világos. A bankok kötelesek elemezni az ügyfelek tranzakcióit, az Oroszországi Bank által meghatározott kritériumok szerint – válaszolta a Tatarstan sajtószolgálata.

A válasz kifejti, hogy a visszautasításokról szóló információkat a jegybank egy listában gyűjti össze, és minden hitelintézet tudomására hozza, és azt más bankok is figyelembe vehetik az ügyfél számlán végzett tevékenységének értékelésekor.

Városi rémtörténetek pénzügyi borzalmakról

A Sberbank még 2011-ben nyitott adatközpontot Szentpéterváron. Ezenkívül az FZ-115-öt, amely a 600 000 rubel vagy annál nagyobb összegű tranzakciók újraellenőrzésére kötelezi, 2010-ben került elfogadásra a Fed-törvény jelenlegi változatában. De maga a 600 000 rubel összeg már korábban - 2002-ben - megjelent a törvényben.

Már legalább egy éve keringenek a pletykák, hogy a Sberbank tömegesen blokkolja az ügyfélkártyákat. Néha úgy tűnik számomra, hogy ilyen modern tartalommal bírunk a városi legendákban-horror történetekben, hiszen a valóságban ezek a történetek nem igazolódnak be – mondja a Financier portál vezetője. Anasztázia Poteokina.

Ugyanakkor – folytatja a szakember – léteznek kártyazárak, amelyekkel a jószándékú polgárok, bár nem kellemetlenség nélkül, de egész egyszerűen megbirkóznak - telefonálnak, időt töltenek és a végén mégis elérik a feloldást. Hasonló eljárásokat ugyanazon az alapon (mind a 115-ös szövetségi törvény keretein belül, a központi banktól kapott utasítások és ezen alapuló levelek) más kereskedelmi bankok is végrehajtanak.

Csak arról van szó, hogy a nagy számok törvénye szerint a Sberbank jobban észrevehető az általános háttér előtt. Tényleg ellenőrzi. Minden bank ellenőrzi. Csak eddig a figyelem vagy a nagy számokra, vagy a gyakran ismétlődő műveletekre összpontosul, nagyszámú tranzakcióval - biztos Anastasia Potekina.

A bankot nem érdekli a kártyák vagy ügyfélszámlák letiltása

Létezik egy olyan fogalom, mint a banktitok (a bankokról és banki tevékenységekről szóló szövetségi törvény 26. cikke), amely szerint a bankok átadhatják a tranzakciókra vonatkozó információkat, beleértve a magánszemélyeket is, a szövetségi végrehajtó szerveknek, például a szövetségi adónak. Szolgáltatás szerint ugyanazt a kérést, - mondja az IFC Markets elemzője Dmitrij Lukasov... Elmondása szerint maga a Sberbank nem érdekelt abban, hogy megromljon az ügyfeleihez fűződő kapcsolata, így nem lehet megbízni a közösségi oldalakon található töltelékekben.

Ha az adóhatóság érdeklődik az ügyfél iránt, akkor nem zárható ki, hogy bizonyos műveletek kérdéseket vetnek fel benne. Maga a bank azonban, még az állam sem, nem érdekelt a Szövetségi Adószolgálat ezen funkcióinak önálló ellátásában.

A szakértő két érvet említ alátámasztására.

Először is, az információszolgáltatás elidegeníti az ügyfeleket, akik, ha nincs is takargatnivalójuk, nagyobb eséllyel választanak kereskedelmi bankot, igaz, kisebbet.

Másodszor, a bank nem érdekelt a kártyák vagy ügyfélszámlák zárolásában, mivel bevételei többek között az ügyfél műveleteinek kiszolgálásáért járó jutalék terhére keletkeznek.

Vagyis nem zárható ki, hogy a Szövetségi Adószolgálat csak azért kaphat adatokat a bankoktól az ügyfelek tranzakcióiról, mert a szövetségi jogszabályok ezt lehetővé teszik. Meglehetősen furcsa azonban azt állítani, hogy bármely piaci szereplő lelkiismeretességénél és függetlenségénél fogva „keresztes hadjáratot” hirdetett saját ügyfelei ellen.

Azt tanácsolom az ügyfeleknek, hogy ne higgyenek a pletykáknak, hanem legyenek éberek a fenti okok miatt a tranzakciók végrehajtása során – tanácsolja Dmitrij Lukasov.