Είναι αλήθεια ότι η Sberbank θα μπλοκάρει τις κάρτες. Μήνυμα από το κατάστημα που αναφέρει ότι ο πελάτης έχει ξεχάσει τον τρόπο πληρωμής του

Οι χρήστες του Διαδικτύου έρχονται αντιμέτωποι με μια άνευ προηγουμένου σειρά εκφοβιστικών ανεπιθύμητων μηνυμάτων που δυσκολεύουν τη ζωή των απλών ανθρώπων.

Την περασμένη εβδομάδα, οι χρήστες του Διαδικτύου σε όλη τη Ρωσία ήταν «εφιάλτες» με πληροφορίες για φερόμενους ως δηλητηριασμένους δίσκους και δηλητήριο σε γραμματοκιβώτια. Και αυτό το Σαββατοκύριακο, οι κάτοικοι σε ολόκληρη τη Ρωσία άρχισαν να στέλνουν ο ένας στον άλλο πληροφορίες σχετικά με τον υποτιθέμενο αποκλεισμό τραπεζικών καρτών από τη Sberbank για εμπορικές μεταφορές.

Αυτά είναι τα μηνύματα που λαμβάνετε στο Whatsapp:

Πολλοί από εμάς χρησιμοποιούμε κάρτες Sberbank και αυτό είναι το γράμμα που λάβαμε από τους φίλους μας:
λίγο θλιβερά νέα για ιδιώτες από τη Sberbank-online σχετικά με δωρεάν μεταφορές μεταξύ καρτών ατόμων, οι οποίες στην πραγματικότητα δεν είναι μεταφορές, αλλά πληρωμή για κάτι (για εργασία, για αγορές στο Διαδίκτυο). Πρόσφατα, έχουν ξεκινήσει συχνοί έλεγχοι πληρωμών που πραγματοποιούνται μέσω καρτών Sberbank, λόγω του γεγονότος ότι στην σύμφωνα με την πολιτική της Sberbank, δεν παρέχεται η χρήση τραπεζικών καρτών ιδιωτών για εμπορικούς σκοπούς. Εάν ξαφνικά ο πελάτης σας λάβει μια κλήση από το τηλεφωνικό κέντρο της Sberbank και του ζητηθεί να ονομάσει το πλήρες όνομα του παραλήπτη και τον σκοπό της πληρωμής, μπορεί να ονομάσει το πλήρες όνομα, αλλά πρέπει πάντα να καλείται ο σκοπός της πληρωμής - μεταφορά χρημάτων σε έναν φίλο (συγγενή) για δώρο ή επιστροφή χρέους. Απαγορεύεται να δηλώνει ότι πληρώνει για την αγορά οτιδήποτε. Διαφορετικά, η Sberbank θα μπλοκάρει τη δική σας και την κάρτα του. Σε καμία περίπτωση δεν αναφέρουμε στο σχόλιο κανένα στοιχείο, ούτε όνομα, ούτε τιμολόγιο, μετά την πληρωμή και την απεγγραφή μου, βλέπω ήδη το ποσό. Παρακαλώ, παραδώστε αυτές τις πληροφορίες στους πελάτες σας που πληρώνουν σε κάρτες Sberbank!

ΥΓ: Οι κλήσεις από το Τηλεφωνικό Κέντρο της Sberbank ξεκίνησαν αυτή την εβδομάδα και πηγαίνουν σε διαφορετικές πόλεις.

Το Σαββατοκύριακο, οι χρήστες του Διαδικτύου αντιμετώπισαν μια νέα ατυχία: μέσω συνομιλιών και καναλιών γνωστών άμεσων μηνυμάτων, οι άνθρωποι έλαβαν πληροφορίες ότι η Sberbank φέρεται να μπλοκάρει τις κάρτες ιδιωτών για μεταφορές από κάρτα σε κάρτα. Το μήνυμα ανέφερε ότι σε περίπτωση εμπορικών δραστηριοτήτων, η τράπεζα φέρεται να καλεί όσους μεταφέρουν χρήματα σε κάρτες και εάν μεταφέρθηκαν χρήματα για την παροχή συγκεκριμένης υπηρεσίας, και οι δύο κάρτες δεσμεύονται.

«Είναι άχρηστο να προειδοποιείς τους ανθρώπους, όλοι απλά θα μπερδευτούν. Ο έλεγχος σε όλες τις πόλεις είναι πολύ ισχυρός. Πληροφορίες από πρώτο χέρι. Τώρα μας απασχολεί πολύ στενά τα άτομα και το εισόδημά τους. Αυτή είναι μια φιλική συμβουλή», προκύπτει από το μήνυμα.

Οι συντάκτες της "πάπιας" ζητούν να μεταφέρουν αυτές τις πληροφορίες σε φίλους και συμβουλεύουν, σε περίπτωση κλήσης από το τηλεφωνικό κέντρο της Sberbank, να αναφέρουν τον σκοπό της πληρωμής για μεταφορά χρημάτων σε φίλο για δώρο ή πληρωμή ένα χρέος. Επίσης, συνιστάται να μην αναφέρετε το όνομά σας, τα στοιχεία επικοινωνίας και πληροφορίες σχετικά με τις υπηρεσίες που παρέχονται στα σχόλια.

Sberbank @ sberbankΣτα κοινωνικά δίκτυα, διαδίδονται πληροφορίες ότι η Sberbank καλεί μαζικά τους πελάτες της και μπλοκάρει κάρτες. Αυτές οι πληροφορίες είναι ψευδείς.

Μετά από ένα κύμα απολύτως πανομοιότυπων μηνυμάτων που σάρωσε το Δίκτυο, η υπηρεσία Τύπου της Sberbank έσπευσε να δηλώσει ότι οι πληροφορίες που διαδόθηκαν είναι αναληθείς και αποτελούν απόπειρα επίθεσης πληροφοριών. Σύμφωνα με την τράπεζα, αυτή τη στιγμή το θέμα αυτό συζητείται με τις ειδικές υπηρεσίες. Παρόλα αυτά υπάρχουν ήδη προτάσεις για το τι έγινε μια τέτοια «γέμιση» μέσω των κοινωνικών δικτύων.

«Υποθέτουμε ότι τέτοιες προειδοποιήσεις διαδίδονται από πολίτες που εμπλέκονται σε παράνομες επιχειρηματικές δραστηριότητες», γράφουν εκπρόσωποι της Sberbank στο Twitter. - Φοβούνται τη δίωξη από την τράπεζα. Υπάρχει όρος στη σύμβαση παροχής υπηρεσιών τραπεζικής κάρτας σύμφωνα με την οποία ο κάτοχος της κάρτας απαγορεύεται να τη χρησιμοποιήσει για επιχειρηματικές δραστηριότητες.

Εν τω μεταξύ, μετά από ένα κύμα μηνυμάτων για "μπλοκάρισμα" και "ελέγχους" της Sberbank, τέθηκε ένα λογικό ερώτημα στον Ιστό - ποιος τα χρειαζόταν όλα αυτά; Η τράπεζα δεν χρειάζεται να μπλοκάρει μεταφορές - ειδικά επειδή συχνά μεταφέρονται μικρά ποσά και η μεταφορά πολύ μεγάλων ποσών απαιτεί ενέργειες που υπαγορεύονται από την ασφάλεια. Ωστόσο, το κύμα σηκώθηκε κυρίως από απλούς χρήστες του Διαδικτύου, οι οποίοι φοβούνταν για μικρές απώλειες. Σε γενικές γραμμές, όλα αυτά φαίνονται όχι μόνο ενημερωτικά "γέμιση" - αλλά και μια προγραμματισμένη απάτη: οι τραπεζικοί υπάλληλοι δεν επιλύουν ποτέ ζητήματα μέσω τηλεφώνου, επιπλέον δεν κάνουν ερωτήσεις σχετικά με τις λεπτομέρειες των οικονομικών συναλλαγών - τους είναι ήδη γνωστοί, σε αντίθεση με τους απατεώνες.

Το σύστημα Sberbank, όπως και κάθε άλλη τράπεζα στη Ρωσία, αναλύει Μεταφορές χρημάτωνπελάτες που ελέγχουν ύποπτες συναλλαγές (Ομοσπονδιακός Νόμος αριθ. 115). Δηλαδή, όλες οι πράξεις σε μεταφορές χωρίς μετρητά με περαιτέρω εξαργύρωση κεφαλαίων που μπορεί να αποδειχθούν παράνομες παρακολουθούνται απαραίτητα. Ως αποτέλεσμα, η Sberbank μπλοκάρει τις κάρτες ατόμων για παράνομες μεταφορές, καθώς και άλλους λογαριασμούς που σχετίζονται, για παράδειγμα, με εξτρεμιστικές και άλλους τύπους απαγορευμένων δραστηριοτήτων.

Το 2019, η Ομοσπονδιακή Υπηρεσία Οικονομικής Παρακολούθησης προσθέτει τους παραβάτες σε μια ειδική λίστα. Οι τραπεζικοί οργανισμοί απαγορεύεται να συνεργάζονται με άτομα που περιλαμβάνονται σε αυτόν τον κατάλογο. Ταυτόχρονα, η βάση των παράνομων πελατών συνεχίζει να επεκτείνεται.

Έχοντας βρει ύποπτες συναλλαγές, η Sberbank επιλέγει συνήθως μία από τις ακόλουθες ενέργειες:

• μπλοκάρισμα καρτών πελατών·
• η τράπεζα επιβάλλει απαγόρευση σε χρεωστικό λογαριασμό, καθώς και στην έκδοση / επανέκδοση δεσμευμένης κάρτας.
• αρνείται να μεταφέρει κεφάλαια και να εκδώσει μετρητά·
• κλείνει την πρόσβαση στην εφαρμογή Sberbank Online.

Για παράδειγμα, εάν μεταφέρθηκαν χρήματα στην κάρτα του πελάτη για την πώληση ενός αυτοκινήτου ή επιστράφηκε μεγάλο χρέος, τότε η κάρτα μπορεί να είναι ήδη μπλοκαρισμένη. Για να αποκτήσετε ξανά πρόσβαση στα ταμεία, είναι απαραίτητο να αποδειχθεί, βάσει επίσημων εγγράφων, ότι τα χρήματα αποκτήθηκαν νόμιμα.

Η τράπεζα μπορεί να ειδοποιήσει εκ των προτέρων τον πελάτη στέλνοντας SMS, e-mail ή με τη μορφή τηλεφωνικής κλήσης από υπάλληλο - ο χρήστης ενημερώνεται για πιθανό μπλοκάρισμα. Παράλληλα, συχνά του ζητούν χαρτιά και πληροφορίες που μιλούν υπέρ της νομιμότητας της προέλευσης των κεφαλαίων. Αυτά τα μηνύματα υποδεικνύουν τους όρους εξέτασης των εγγράφων, καθώς και πότε θα ξεμπλοκαριστεί η κάρτα και κινητή τράπεζαεπιχειρήσεις. Υπάρχει η άποψη ότι εάν δεν είναι δυνατό να επιβεβαιωθεί η διαφάνεια της μεταφοράς, το ποσό θα καεί. Αυτές οι διαδικασίες φέρεται να πραγματοποιούνται σύμφωνα με τον τυπικό αλγόριθμο από τα ρομπότ της τράπεζας.

Όπως εξήγησε η υπηρεσία Τύπου της Sberbank, «τα κεφάλαια δεν μπορούν να καούν, καθώς αυτό έρχεται σε αντίθεση με τις θεμελιώδεις αρχές της τραπεζικής. Η Sberbank μπλοκάρει αμφίβολες μεταφορές μόνο για απομακρυσμένη πρόσβαση, αλλά όχι τον ίδιο τον λογαριασμό. Εάν η επέμβαση απορριφθεί δύο φορές, ο πελάτης καλείται να καταγγείλει τη σύμβαση. Σε αυτήν την περίπτωση, τα χρήματα μπορούν να μεταφερθούν στον προσωπικό λογαριασμό του χρήστη σε άλλη τράπεζα."

Νέες τεχνολογίες ανάλυσης

Προηγουμένως, οι παραβάτες δεν ελέγχονταν αυτόματα: ο χειριστής ήταν υπεύθυνος για την επεξεργασία των συναλλαγών και τη λήψη αποφάσεων αποκλεισμού. Αν και οι απαιτήσεις για τον λόγο αποκλεισμού της μεταφοράς ήταν απλούστερες, δεν υπήρχαν αρκετοί ανθρώπινοι πόροι για τον έλεγχο όλων των συναλλαγών. Τώρα έχει καταστεί δυνατή η ανάλυση εκατομμυρίων λειτουργιών σύμφωνα με το σχέδιο έξυπνης επιλογής, χρησιμοποιώντας εξειδικευμένα προγράμματα υπολογιστών.

Σύμφωνα με εκπροσώπους της Sberbank, το σύστημα έχει εγκατασταθεί, λειτουργεί αποτελεσματικά και δεν θα επιβραδύνει. Ο αναλυτής εξετάζει το εισόδημα του πελάτη, τους συνεργάτες με τους οποίους γίνονταν οι διακανονισμοί πιο συχνά και άλλες σχετικές πληροφορίες και μόνο μετά από αυτό η Sberbank μπορεί να αποκλείσει μια ύποπτη κάρτα. Επιπλέον, σύμφωνα με στατιστικά στοιχεία, το σφάλμα τέτοιων συστημάτων είναι μόνο 10%.

Πώς να αποφύγετε το μπλοκάρισμα

Ας εξετάσουμε τρεις συνήθεις λόγους για τους οποίους η Sberbank μπλοκάρει τις κάρτες ιδιωτών.

1. Καταπολέμηση του ξεπλύματος χρήματος και χορηγία τρομοκρατών (οι τράπεζες, κατά κανόνα, δίνουν προσοχή σε συναλλαγές αξίας άνω των 600 χιλιάδων ρούβλια). Εδώ είναι καλύτερο να μην επικοινωνήσετε με αμφίβολες πηγές, για παράδειγμα, με τη μορφή ανώνυμων πορτοφολιών, καθώς η Sberbank μπορεί να μπλοκάρει την κάρτα με την υποψία απάτης και διαφόρων παραπόνων.
2. Η κάρτα είναι μπλοκαρισμένη για την ασφάλεια του πελάτη. Τα αιτήματα πρόσβασης από το εξωτερικό ή, αντίθετα, η πληρωμή για τις υπηρεσίες μιας ξένης εταιρείας μπορεί να οδηγήσει σε αποκλεισμό χρημάτων στην κάρτα Sberbank. Στην πρώτη περίπτωση, πρέπει να προειδοποιήσετε την τράπεζα εκ των προτέρων για τη μετάβαση στο εξωτερικό, στη δεύτερη - καλέστε και επιβεβαιώστε τη συναλλαγή.
3. Έλεγχος αδήλωτων εισοδημάτων. Κατόπιν αιτήματος της τράπεζας, είναι απαραίτητο να προσκομίσετε αποδεικτικά έγγραφα για την πηγή των κεφαλαίων. Τα πιστοποιητικά θεωρούνται για 2-5 ημέρες. Μια αρνητική απόφαση είναι δυνατή εάν τα έγγραφα δεν παρέχουν πλήρη αιτιολόγηση της οικονομικής σημασίας της πράξης.

Αν ΑΠΑΡΑΙΤΗΤΑ ΕΓΓΡΑΦΑστάλθηκαν, αλλά η Sberbank δεν τα ενέκρινε, τότε τίποτα δεν μπορεί να γίνει σε αυτό το ίδρυμα. Μπορείτε να προσπαθήσετε να εκδώσετε ξανά την κάρτα μόνο μετά από λίγο. η τράπεζα μερικές φορές επανεξετάζει την απόφασή της.

Το 2015, ελήφθησαν 56 εκατομμύρια ρούβλια στην κάρτα του πελάτη της Sberbank. Ο χρήστης προσπάθησε να τα εξαργυρώσει την επόμενη μέρα. Η εταιρεία θεώρησε τη συναλλαγή ως πιθανή απάτη και ζήτησε δικαιολογητικά. Αφού τους εξέτασαν, οι υπάλληλοι μπλόκαραν την κάρτα Sberbank. Στη συνέχεια, ο ιδιοκτήτης των χρημάτων τα ανακατεύθυνε σε προθεσμιακές καταθέσεις, αλλά, για τη μεταφορά χρημάτων, η τράπεζα αρνήθηκε και πάλι να εξαργυρώσει τα κεφάλαια. Μετά από αυτό, ο χρήστης πήγε στο δικαστήριο, αλλά τα δικαστήρια όλων των περιπτώσεων ήταν στο πλευρό της Sberbank. Σε αυτή την περίπτωση, ο χρήστης έπρεπε να διαψεύσει την αμφίβολη προέλευση των χρημάτων, αλλά τα έγγραφα που παρουσιάστηκαν δεν ήταν αρκετά. Τα χρήματα θα μπορούσαν επίσης να μεταφερθούν σε τραπεζικό λογαριασμό τρίτων.

Προετοιμασία εγγράφων

Δεν υπάρχει ακριβής κατάλογος εγγράφων εδώ. Το κυριότερο είναι ότι σε μια συγκεκριμένη περίπτωση τα χαρτιά επιβεβαιώνουν τη νομιμότητα της άντλησης κεφαλαίων και το οικονομικό νόημα των πράξεων. Αυτά μπορεί να είναι τιμολόγια αγοράς υπηρεσιών και αγαθών, αποδείξεις πληρωμής, IOU, συμβόλαια αγοραπωλησίας, δάνεια, μισθώσεις κ.λπ., πιστοποιητικά από την εφορία, τιμολόγια από άλλα τραπεζικά ιδρύματα κ.λπ.

Όταν ζητά τις απαραίτητες πληροφορίες, η τράπεζα υποδεικνύει τον τρόπο προώθησης τους. Ο τρόπος μετάδοσης και η διεύθυνση του παραλήπτη σημειώνονται στο αίτημα. Για παράδειγμα, μια τράπεζα μπορεί να σας ζητήσει να στείλετε σαρωμένα αντίγραφα εγγράφων μέσω e-mail, να στείλετε αντίγραφα με κανονικό ταχυδρομείο ή να τα φέρετε στον τόπο έκδοσης των καρτών.

Για αποστολή μέσω ταχυδρομείου, είναι προτιμότερο να επιλέξετε τη μορφή PDF, ενώ θεωρείται ότι το μέγεθος του αρχείου δεν πρέπει να ξεπερνά τα 12 MB. Εάν είναι μεγαλύτερο, τότε μπορείτε να στείλετε πολλά γράμματα. Συνιστάται η χρήση κανονικού ταχυδρομείου μόνο ως έσχατη λύση, καθώς η επιστολή ενδέχεται να μην φτάσει στην ώρα της. Αν απαραίτητα έγγραφαόχι, τότε η τράπεζα θα πρέπει να ενημερωθεί σχετικά με τον τρόπο που προτείνεται στο αίτημα.

Έτσι, η πίστωση χρημάτων από κάρτα σε κάρτα για ανακαίνιση διαμερίσματος ή άλλες υπηρεσίες καθίσταται άσχετη. Όλες οι μεταφορές παρακολουθούνται και πρέπει να λογοδοτήσετε για παράνομες ενέργειες. Επίσης, δεν συνιστάται η ανάληψη μεγάλων ποσών εάν δεν υπάρχουν αποδεικτικά έγγραφα για τη νομιμότητα της παραλαβής τους.

Συγκεκριμένα, οι χρήστες του Facebook γράφουν ότι η τράπεζα προσπαθεί να εντοπίσει τη χρήση καρτών ιδιωτών στις επιχειρήσεις. Ταυτόχρονα, οι υπάλληλοι της Sberbank φέρεται να καλούν όχι τον παραλήπτη, αλλά τον πληρωτή, προκειμένου να μάθουν γιατί μεταφέρθηκαν τα χρήματα. Εάν ο αποστολέας των χρημάτων απαντήσει ότι πλήρωσε για την υπηρεσία ή το προϊόν, τότε οι κάρτες μπλοκάρονται. Επιπλέον, τόσο ο πληρωτής όσο και ο παραλήπτης.

Δεν είναι το πρώτο κύμα τέτοιων μηνυμάτων στα κοινωνικά δίκτυα. Περί παρόμοιου αποκλεισμού στα τέλη Σεπτεμβρίου.

Ωστόσο, η Sberbank αρνείται μαζικές κλήσεις προς πελάτες και αποκλεισμό καρτών. V μήνυμα, που δημοσιεύτηκε στο Facebook την Παρασκευή, αναφέρει ότι πανικός γι' αυτό συμβαίνει κάθε μήνα όλο αυτό το έτος, με μετά το ίδιο μήνυμα στους messengers:«Τώρα υπάρχουν έλεγχοι στη Sberbank σχετικά με την αποδοχή χρημάτων για διαφημιστικά. δραστηριότητα στις κάρτες... Οι κλήσεις ξεκίνησαν αυτή την εβδομάδα και πηγαίνουν σε όλες τις πόλεις."

Η τράπεζα προειδοποιεί ότι μόνο σε εξαιρετικές περιπτώσεις, εάν η συναλλαγή φαίνεται άτυπη ή μοιάζει με απάτη, μπορεί να ζητηθεί επιβεβαίωση από τον αποστολέα. Για να γίνει αυτό, η τράπεζα καλεί ή στέλνει ένα SMS με αίτημα να καλέσει το 900. Η κάρτα μπλοκάρεται μόνο εάν ο πελάτης πει στον πάροχο ότι δεν πραγματοποίησε συναλλαγές με την κάρτα.

Ωστόσο, δεν είναι όλα τόσο καλά όσο γράφουν οι υπάλληλοι της Sberbank. Έτσι, την Κυριακή, ένας εκπρόσωπος ενός πιστωτικού συνεταιρισμού καταναλωτών από την Ινγκουσετία είπε ότι όλοι οι μέτοχοι που έλαβαν δάνεια μπλοκαρίστηκαν με κάρτες, συμπεριλαμβανομένων εκείνων για τις οποίες οι πολίτες λάμβαναν μισθούς.

"Μετά το μπλοκάρισμα των πελατών μας πηγαίνουμε στην τράπεζα και όλοι οι μέτοχοι παρέχουν έγγραφα ότι είναι μέτοχοί μας. Ότι έλαβαν χρήματα σε ορισμένες περιπτώσεις, ποιος παίρνει καταναλωτικό δάνειο. σύμβαση πίστωσης) ποιος είναι το αυτοκίνητο (εδώ ο τίτλος και η σύμβαση πίστωσης παρέχονται).», - γράφει ο εκπρόσωπος της Κ.Π.Ε.

Δεν είναι γνωστό αν υπάλληλος του συνεταιρισμού θα βρει συμβούλιο για την υπηρεσία ασφαλείας της τράπεζας, αλλά υποσχέθηκε να πάει ο ίδιος στον Γκρεφ. Ωστόσο, οι μέτοχοι της KPK απλώς κλείνουν τους λογαριασμούς τους στη Sberbank και πηγαίνουν σε άλλους πιστωτικούς οργανισμούς.

Το γεγονός ότι το μπλοκάρισμα καρτών δεν είναι μόνο παραμύθια που λέγονται στο δίκτυο επιβεβαιώνεται έμμεσα από την ίδια τη Sberbank. Πρόσφατα δημοσίευσε λεπτομέρειες για το θέμα.

Στα κοινωνικά δίκτυα άρχισαν να διαδίδονται με ανανεωμένο σθένος μηνύματα ότι ο πιστωτικός οργανισμός είχε συγκεντρώσει σε μια «σταυροφορία» εναντίον πελατών. Οι χρήστες στέλνουν πληροφορίες ο ένας στον άλλο, γεγονός που κάνει λόγο για αυστηροποίηση των κανόνων μεταφοράς χρημάτων μεταξύ ιδιωτών. Αλλά δεν μπορείς να το πιστέψεις.

Ανώνυμοι συγγραφείς ισχυρίζονται ότι τώρα φέρεται να γίνονται έλεγχοι για την αποδοχή χρημάτων για εμπορικές δραστηριότητες... καλεί όσους μεταφέρουν κεφάλαια. Οι αναθεωρήσεις τερματίζουν τόσο αυτούς που μετέφεραν όσο και αυτούς στους οποίους ελήφθησαν τα κεφάλαια. Ακολουθούν πρόστιμα και ερωτήσεις από την εφορία.

Μια ενημερωτική επίθεση ενός έτους

Είναι άχρηστο να προειδοποιείς τους ανθρώπους, όλοι απλά θα μπερδευτούν. Ο έλεγχος σε όλες τις πόλεις είναι πολύ ισχυρός. Πληροφορίες από πρώτο χέρι, - διαβεβαιώστε τους συντάκτες της γέμισης. Δηλώνουν επίσης ότι αυτό ισχύει κυρίως για τα άτομα και το εισόδημά τους.

Στο βίντεο, ο τηλεοπτικός παρουσιαστής λέει ότι εάν ο πελάτης δεν εξηγήσει την προέλευση των χρημάτων στη Sberbank, θα «καούν» στον λογαριασμό του. Το βίντεο αναφέρεται επίσης στο FZ-115 ("On Counteraction to Legalization (Laundering) of Criminally Obtained Income and Financing of Terrorism"). Σύμφωνα με το νόμο, ελέγχονται όλες οι συναλλαγές με ποσό άνω των 600.000 ρούβλια.

Ο λογαριασμός μπορεί να αποκλειστεί κατά την ανάληψη ή κατάθεση μικρότερου ποσού ή κατά τη μεταφορά χρημάτων σε αυτόν. Το σύστημα εστιάζει επίσης σε εισπράξεις από αμφίβολες πηγές: ανώνυμα πορτοφόλια, συχνές και σταθερές μεταφορές από τον ίδιο πελάτη, λέει το βίντεο.

Αναφέρθηκε για "μαζικό μπλοκάρισμα". Ο λόγος τους είναι ότι τώρα η Sberbank έχει αυτοματοποιήσει την επαλήθευση των συναλλαγών ανοίγοντας ένα Κέντρο Επεξεργασίας Δεδομένων (DPC) στην Αγία Πετρούπολη. Προηγουμένως, αυτή η λειτουργία εκτελούνταν χειροκίνητα από τους χειριστές, που τους περνούσε πολύ η προσοχή. Το νέο σύστημα υπόσχεται σφάλμα 10%.

Πριν από ένα χρόνο, η Sberbank έχει ήδη δεχτεί μια πληροφοριακή επίθεση. Το κείμενο του μηνύματος των ανώνυμων συγγραφέων είναι ένα προς ένα παρόμοιο με το τρέχον. Στη συνέχεια, οι επίσημοι εκπρόσωποι του πιστωτικού ιδρύματος είπαν ότι ο αποκλεισμός των καρτών του αποστολέα και του παραλήπτη της μεταφοράς είναι δυνατός μόνο εάν παρέχονται εσφαλμένες πληροφορίες (όνομα, κωδική λέξη, δεδομένα διαβατηρίου κ.λπ.) κατά τη φωνητική επιβεβαίωση της πράξης. Σε αυτήν την περίπτωση, μόνο ο ίδιος ο πελάτης ενεργεί ως εκκινητής της κλήσης.

Η τράπεζα δεν μπλοκάρει λογαριασμούς πελατών, αλλά μπορεί να περιορίσει την εξ αποστάσεως εξυπηρέτηση λογαριασμού ή να αρνηθεί να εκτελέσει μια λειτουργία εάν η οικονομική της σημασία είναι ασαφής. Οι τράπεζες υποχρεούνται να αναλύουν τις συναλλαγές που πραγματοποιούν οι πελάτες, σύμφωνα με τα κριτήρια που έχει καθορίσει η Τράπεζα της Ρωσίας, απάντησε η υπηρεσία Τύπου του Ταταρστάν.

Η απάντηση εξηγεί ότι οι πληροφορίες σχετικά με τις αρνήσεις συγκεντρώνονται από την Κεντρική Τράπεζα σε έναν ενιαίο κατάλογο και τίθενται υπόψη όλων των πιστωτικών ιδρυμάτων και ότι μπορούν να ληφθούν υπόψη από άλλες τράπεζες κατά την αξιολόγηση των δραστηριοτήτων του πελάτη στον λογαριασμό.

Ιστορίες τρόμου πόλης για οικονομικούς τρόμους

Η Sberbank άνοιξε ένα κέντρο δεδομένων στην Αγία Πετρούπολη το 2011. Επιπλέον, το FZ-115, το οποίο υποχρεώνει τον επανέλεγχο συναλλαγών 600.000 ρούβλια ή περισσότερο, υιοθετήθηκε στην τρέχουσα έκδοση του νόμου της Fed το 2010. Αλλά το ίδιο το ποσό των 600.000 ρούβλια εμφανίστηκε στο νόμο νωρίτερα - το 2002.

Οι φήμες ότι η Sberbank μπλοκάρει μαζικά τις κάρτες πελατών κυκλοφορούν εδώ και τουλάχιστον ένα χρόνο. Μερικές φορές μου φαίνεται ότι έχουμε ένα τόσο σύγχρονο περιεχόμενο αστικών θρύλων-ιστορίες τρόμου, αφού στην πραγματικότητα αυτές οι ιστορίες δεν επιβεβαιώνονται», λέει ο επικεφαλής της πύλης Financier Αναστασία Ποτειοκίνα.

Ταυτόχρονα, συνεχίζει ο ειδικός, υπάρχουν κλειδαριές καρτών, με τις οποίες οι καλοπροαίρετοι πολίτες, αν και όχι χωρίς ταλαιπωρία, αλλά απλά αντιμετωπίζουν - τηλεφωνούν, ξοδεύουν χρόνο και στο τέλος εξακολουθούν να επιτυγχάνουν ξεκλείδωμα. Παρόμοιες διαδικασίες για τους ίδιους λόγους (όλα στο πλαίσιο του Ομοσπονδιακού Νόμου-115, οδηγίες και επιστολές που βασίζονται σε αυτόν από την Κεντρική Τράπεζα) διενεργούνται από άλλες εμπορικές τράπεζες.

Απλώς, σύμφωνα με το νόμο των μεγάλων αριθμών, η Sberbank είναι πιο αισθητή στο γενικό υπόβαθρο. Ελέγχει πραγματικά. Όλες οι τράπεζες ελέγχουν. Μέχρι στιγμής, η προσοχή επικεντρώνεται είτε σε μεγάλους αριθμούς είτε σε συχνά επαναλαμβανόμενες πράξεις με μεγάλο αριθμό συναλλαγών, - είναι σίγουρη η Αναστασία Ποτεκίνα.

Η τράπεζα δεν ενδιαφέρεται να μπλοκάρει κάρτες ή λογαριασμούς πελατών

Υπάρχει μια τέτοια έννοια όπως το τραπεζικό απόρρητο (άρθρο 26 του Ομοσπονδιακού Νόμου "Περί Τραπεζών και Τραπεζικών Δραστηριοτήτων"), σύμφωνα με την οποία οι τράπεζες μπορούν να μεταφέρουν πληροφορίες σχετικά με συναλλαγές, συμπεριλαμβανομένων των ιδιωτών, σε ομοσπονδιακές εκτελεστικές αρχές, για παράδειγμα, τον Ομοσπονδιακό Φόρο Υπηρεσία, σύμφωνα με το ίδιο αίτημα τους, - λέει ένας αναλυτής στο IFC Markets Ντμίτρι Λουκάσοφ... Σύμφωνα με τον ίδιο, η ίδια η Sberbank δεν ενδιαφέρεται να επιδεινώσει τις σχέσεις με τους πελάτες της, επομένως η γέμιση στα κοινωνικά δίκτυα δεν μπορεί να είναι αξιόπιστη.

Εάν η φορολογική αρχή ενδιαφέρεται για τον πελάτη, τότε δεν μπορεί να αποκλειστεί ότι ορισμένες πράξεις θα εγείρουν ερωτήματα από αυτήν. Ωστόσο, η ίδια η τράπεζα, ακόμη και η κρατική, δεν ενδιαφέρεται να εκτελεί ανεξάρτητα αυτές τις λειτουργίες της Ομοσπονδιακής Φορολογικής Υπηρεσίας.

Ο εμπειρογνώμονας επικαλείται δύο επιχειρήματα προς στήριξη.

Πρώτον, η παροχή πληροφοριών θα αποξενώσει τους πελάτες που, ακόμη κι αν δεν έχουν τίποτα να κρύψουν, είναι πιο πιθανό να επιλέξουν μια εμπορική τράπεζα, έστω και μικρότερη.

Δεύτερον, η τράπεζα δεν ενδιαφέρεται να μπλοκάρει κάρτες ή λογαριασμούς πελατών, αφού τα έσοδά της δημιουργούνται, μεταξύ άλλων, σε βάρος της προμήθειας για την εξυπηρέτηση των εργασιών του πελάτη.

Δηλαδή, δεν μπορεί να αποκλειστεί ότι η Ομοσπονδιακή Φορολογική Υπηρεσία μπορεί να λαμβάνει δεδομένα από τράπεζες για συναλλαγές πελατών απλώς και μόνο επειδή το επιτρέπει η ομοσπονδιακή νομοθεσία. Ωστόσο, είναι μάλλον περίεργο να πούμε ότι οποιοσδήποτε συμμετέχων στην αγορά, λόγω της ευσυνειδησίας και της ανεξαρτησίας του, έχει κηρύξει «σταυροφορία» κατά των δικών του πελατών.

Θα συμβούλευα τους πελάτες να μην πιστεύουν τις φήμες, αλλά να επαγρυπνούν για τους παραπάνω λόγους όταν πραγματοποιούν συναλλαγές, - συμβουλεύει ο Ντμίτρι Λουκάσοφ.